Ипотека и недвижимость

📌 Как начисляют неустойку по кредиту и можно ли ее снизить

Жизненная ситуация после получения кредита может меняться, и никто не застрахован от возможных просрочек и ответственности за них.

Что такое неустойка по кредиту

Неустойка — это компенсация, которую заемщик должен выплатить банку за неисполнение обязательств по кредиту. Проще говоря, за просрочку.

Как определяется величина неустойки

Расчет неустойки основывается на сумме долга и продолжительности просрочки. Условия начисления указаны в кредитном договоре.

По закону размер неустойки должен быть не более 20% годовых или 0,1% за день просрочки (в зависимости от того, начисляются или нет проценты на сумму долга за период нарушения обязательств). При этом в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа [Но нужно понимать, что в определенный момент оставшаяся, как бы непросроченная, задолженность по кредиту вся может перейти в просроченную].

Виды финансовых наказаний по кредитному договору

Неустойка делится на два типа: штраф и пени. Разница между ними — в принципе начисления.

Штраф
Штраф устанавливается в виде конкретной суммы — она прописана в договоре и начисляется однократно, если допущено определенное договором нарушение.

Пени
Пени тоже начисляются в определенном договором размере, но не однократно, а периодически. Периоды могут быть разными, они также прописаны в договоре. Начисление может происходить каждый день, раз в неделю, раз в месяц и так далее. Пени обычно устанавливаются за длящиеся нарушения (например, за просрочку в течение нескольких месяцев). А штраф — за разовые.

Взыскать, кстати, могут и штраф, и пени. Но все должно быть прописано в кредитном договоре.

Если размер неустойки больше размера, установленного законом, то можно попробовать добиться его снижения, но через суд.

ЦБ РФ обращает внимание, что по закону неустойка должна быть обозначена в кредитном договоре или договоре займа в 12-й строке таблицы с индивидуальными условиями. Штрафные санкции, которые не прописаны в 12-й строке договора, кредитные организации применять не имеют права. Это противоречит закону «О потребительском кредите (займе)».

Подробнее тут

#ипотекаинедвижимость #полезное #просрочка

📌Каковы последствия просрочки платежа по кредиту

Очень часто граждане берут кредиты , но не всегда у них есть возможность выплачивать их вовремя и полностью. Это приводит к просрочке платежа по кредиту. Просрочкой является не только отсутствие платежа в срок, но и неполный платеж.

Вот какие последствия ждут должника

Штрафные санкции
Пени и штрафы — это первое, что ожидает должника за невыполненные им обязанности по кредитному договору или договору займа.
И начисляются они с первого дня просрочки платежа. При составлении договора с банком, должен быть указан размер пени за просрочку платежа.
Тут нужно знать, что по закону есть ограничения в размере штрафных санкций.

Напоминания
После того, как заемщик не платит по кредиту уже несколько дней от планового срока, наступает следующий этап в виде уведомлений и звонков с напоминанием о просрочке кредита и предупреждениями об ответственности по договору.
Как правило, если просрочка более 2 месяцев и никакие увещевания не помогли, банк готовит уведомление о полном досрочном погашении кредита. И просрочкой будет уже считаться не просроченный платеж, а вся сумма кредита.

Коллекторы
В начальные периоды банки не принимают слишком серьезных мер, но, если должник никак не реагирует на звонки и сообщения из банка, то они подключают коллекторов. Эти люди принимают уже более жестокие меры, не насильственные, но навязчивые (насколько это дозволено законом).

Судебное разбирательство
Если должник не выполнил требование о полном досрочном погашении, то банк направляет дело в суд.
Если ваш кредит был обеспечен залогом имущества, суд может обратить взыскание на это имущество. А значит, ваше имущество будет продано через торги. Цена при этом будет не сильно выгодная для должника.

И еще надолго испорченная кредитная история.

@ipotekahouse #полезное #просрочки

🔹 Альфа банк с 29 ноября повышает на 1 п.п. ставки по базовым продуктам «Строящееся жилье» и «Готовое жилье». Для ранее одобренных применимы старые условия в рамках срока одобрения, но стоит поспешить.
#альфабанк

🔹 Абсолют Банк проинформировал о приостановке работы по программе Семейная ипотека с 28 ноября в связи с исчерпанием лимита.

Банк дополнительно уведомит о возобновлении рассмотрения заявок и проведении сделок.

#абсолютбанк #семейнаяипотека