Монолит

Ипотеки на всех нуждающихся хватит

Лимиты на субсидированные программы ипотеки постоянно заканчиваются из-за ажиотажа. Но в Госдуме уверяют, что в бюджете еще достаточно денег для этих расходов.

🗣Мнение председателя Комитета Госдумы по финрынку, А. Аксакова:

"Семейная" программа для покупки жилья по льготной ставке будет полностью реализована благодаря выделенным бюджетным средствам. На следующий год запланировано 637 млрд руб., что достаточно для выполнения поставленных задач по "Семейной" ипотеке.
Принятие законопроекта о лимитах для особо закредитованных граждан снизит кредитную активность населения, что, в свою очередь, уменьшит спрос на товары и жилье и замедлит инфляцию и рост цен.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Надо успевать брать ипотеку до Нового года

🗣Мнение эксперта по недвижимости АН "Макромир", И. Озеровой:

До конца года сохраняются максимально выгодные условия по ипотеке, особенно по льготным программам и субсидированным ставкам. Однако лимиты по льготной ипотеке ограничены, поэтому медлить не стоит. С нового года доступность ипотеки, вероятно, снизится из-за изменений в законодательстве.

Ипотека до конца года будет наиболее выгодной по сравнению с тем, что нас ждет после 1 января. Поэтому, если вы давно планировали покупку, сейчас самое лучшее время.

Почему? Потому что с Нового года вступает в силу закон, ограничивающий субсидированные ставки и содержащий другие пункты, которые ухудшают доступность ипотеки для населения. Что касается льготной ипотеки, о ней действительно нужно позаботиться уже сейчас, так как выделенные государством лимиты исчерпаны.

Дополнительные транши выделяются, но это небольшие суммы, которые, как правило, быстро заканчиваются. Поэтому, если вы планируете воспользоваться льготной семейной или IT-ипотекой, нужно уже сейчас подавать заявку на одобрение и вставать в очередь на получение кредита. Что касается рыночных условий, сейчас самая лучшая возможность — по субсидированной ставке, например, 11% на 3, 5 или 7 лет.

Мой совет — брать рыночную ипотеку по субсидированной ставке минимум на 2-3 года.

За этот период мы, вероятно, дождемся снижения ключевой ставки, после чего можно будет рефинансировать ипотеку по выгодной ставке уже на весь срок. Поэтому выбирайте субсидированную ставку на небольшой, но достаточный для последующего рефинансирования срок, чтобы не переплачивать банку комиссию.

Если у вас есть возможность внести первоначальный взнос в размере 20–30%, обратите внимание на предложения с рассрочкой. У такого варианта есть единственный минус: рассрочка предоставляется до окончания строительства или перехода на ипотеку, поэтому получить ключи и заселиться до полного погашения не получится.

Рассрочка — хорошая альтернатива обычной ипотеке по высокой ставке, позволяющая сэкономить значительную сумму. Однако риски здесь выше: если не получится перейти на ипотеку к моменту окончания рассрочки, квартиру придется вернуть застройщику, иногда с комиссией 5–10%.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

В Московском районе введено больше всего жилья

На первичном рынке недвижимости наблюдается стабильный интерес к квартирам в новостройках, несмотря на ухудшение ипотечных условий. Тем не менее, рынок остаётся под давлением неопределённости.

В октябре 2024 года строительные компании Петербурга завершили строительство 215,6 тыс. кв. м жилья, что на 100 тыс. кв. м больше, чем в прошлом году. Однако, к 1 ноября, общий объём введённого в эксплуатацию жилья достиг 2,2 млн кв. м, что на 200 тыс. кв. м меньше по сравнению с январем-октябрем 2023 г.

Лидером в объёме сданного жилья оказался Московский район, где было построено 94,3 тыс. кв. м. Следует Пушкинский район с 40,6 тыс. кв. м. В Выборгском районе ввели в эксплуатацию 37,9 тыс. кв. м, а также 8,5 тыс. кв. м в индивидуальном жилищном строительстве. Для сравнения, в октябре 2023 года общий объём сдачи составил 131,06 тыс. кв. м. Такой динамики следует ожидать и в будущем, однако риски все ещё сохраняются.

🗣Мнение начальника управления продуктового менеджмента и маркетинговых исследований компании ГК, Д. Ефремова:

Интерес к недвижимости с августа по октябрь остается на уровне выше июля текущего года (около 62% от результатов октября 2023 года). Рынок недвижимости масс-маркета меняется медленно, но покупатели используют отложенный спрос и вкладывают накопленные средства. Застройщики предлагают длительные рассрочки до 7-8 лет с субсидиями, что поддерживает спрос.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

На вторичку уходит 10% покупателей новостроек

В октябре средняя цена 1 кв м на рынке готового жилья Москвы составила 285,5 тыс руб, а в новостройках - 418,6 тыс руб. Вырос на 10% интерес покупателей, но из-за новых условий кредитования не все запросы перерастают в сделки.

🗣Мнение директор направления «Вторичный рынок» в агентстве недвижимости, С. Шломы:

Отмечаем значительный переход клиентов с рынка новостроек на вторичный: около 10% покупателей, планировавших первичное жилье, пересматривают свои планы из-за отсутствия льготной ипотеки, ограничений по семейной программе и высоких цен на новостройки по сравнению со вторичным жильем.

Некоторые клиенты, выбравшие вариант, сталкиваются с неожиданными условиями финансирования, особенно по поводу первоначального взноса. Многие не осознают, насколько изменились условия кредитования, и у них недостаточно средств для взноса.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Расходы при покупке квартиры, про которые забывают

Часто семьи, решившиеся на ипотеку, забывают о сопутствующих расходах. И наивно полагают, что средств у них хватает. В итоге, приходится перезанимать деньги у родственников или брать кредит.

🗣Мнение менеджера отдела продаж застройщика, А. Самотойлова:

При покупке квартиры дополнительные расходы могут включать госпошлину, услуги нотариуса и процент за выдачу кредита. Для квартиры без отделки нужна большая сумма на ремонт, поэтому стоит заранее продумать объем работ и подбить смету. Не забудьте также учесть мебель и технику, а еще в идеале создать резервный фонд на неожиданные траты.

Если решились на ипотеку, тщательно выбирайте программу. Ваш семейный доход в виде ежемесячного платежа должен терять не более 35%.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Средний срок ипотеки, выданной в сентябре, составил 303 месяца (25 лет и 3 месяца).

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Спрос на ипотеку точно не упадет

🗣Мнение директора департамента ипотечного кредитования и первичного рынка АН "Этажи", Москва, М. Сорока:

Я считаю, что не нужно предлагать инструменты повышения спроса, потому что он и так очень большой. Я бы даже сказала ажиотажный. Связано это с тем, что лимитов на "Семейную" ипотеку не было достаточно длительное время.

Какие перспективы? Правительство недавно вновь выделило 350 млрд на лимиты по "Семейной" ипотеке. По моим сведениям, у клиентов московских застройщиков уже сейчас есть спрос на ее получение в размере 250 млрд. Соответственно, в ноябре после распределения эта сумма уйдет сразу, и в лучшем случае, 100 млрд останется на декабрь.

В каком формате будет действовать "Семейная" ипотека, пока непонятно. Возможны корректировки в первоначальном взносе, ограничения по регионам (как сделали с IT-ипотекой), ужесточение требований по количеству детей.

Что касается IT-ипотеки, то по ней выделили 7,3 млрд. Так как Москва и Санкт-Петербург в программе не участвуют, на всю Россию этих денег должно хватить. Условия программы кардинально не менялись, поэтому спрос остается на хорошем уровне.

Снизится ли спрос на льготную ипотеку? Точно нет. Сейчас минимальная рыночная ставка на новостройку начинается от 25%. Согласитесь, между 25% и 6% есть огромная разница. Она больше, чем в 4 раза. Если взять 10 млн под 25%, то ежемесячный платеж составит около 260 тыс руб. А по статистике среднестатистический доход москвича составляет 90 тысяч рублей. А если взять "Семейную" ипотеку, то ежемесячный платеж составит 70 тыс руб. С этими расходами уже можно жить. Если есть возможность взять ипотеку дешевле, люди будут пользоваться ей до последнего.

Поэтому, пока существует такая большая разница между льготной и рыночной ипотекой, про стимуляцию спроса даже и речи идти не может.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Цены в новогоднюю ночь на аренду квартиры

Средние расценки аренды квартиры в Москве на новогодние праздники 10600 руб., в то время как в актуальных туристических местах — 7800 руб.

В этот период цены на посуточную аренду становятся выше в 2 раза. Самые дорогие направления — Москва, Казань (по 10600 руб.) и Великий Устюг (9300 руб.), где съем может вырасти в 4 раза. В этом году в Кирове, новогодней столице, аренда достигает 7600 руб. в сутки, вдвое превышая обычные расценки, а в Петербурге — 6200 руб. за ночь.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Власти Курской области будут ежемесячно компенсировать аренду жилья для жителей приграничных районов, покинувших свои дома.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Жилье медикам хотят выдать в Алтайском крае

В Алтайском крае обсуждают выделение жилья для медиков как меру для решения кадровых проблем. Этот подход планируют внедрить и в других крупных городах. В местах, где нет строительства, выкуп жилья невозможен, поэтому власти рассматривают компенсацию арендной платы.

🗣Мнение министра здравоохранения Алтайского края, Д. Попова:

Я надеюсь, что мы сможем внедрить в жизнь инициативу по приобретению жилья для медицинских работников в населенных пунктах, где это жилье строится. Эта проблема особенно актуальна для Бийска. В настоящее время 21 сотрудник нуждается в улучшении жилищных условий и не может этого сделать самостоятельно.

Сейчас стоимость жилья серьезно изменилась. Я опасаюсь, что цена на квартиры может значительно возрасти. В сентябре мы оценивали затраты на выкуп жилья в 110 млн руб. Эта сумма необходима для приобретения квартир с последующей передачей в эксплуатацию по договору социального найма.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Аренда жилья подешевела на 6%

В октябре этого года тариф долгосрочной жилой аренды в России стал ниже на 6%, если сравнить с сентябрем (стал 33 тыс. руб). Цены в большинстве городов также снизились или остались без изменений.

Больше всего подешевела аренда в Самаре (-14%), Сочи и Калуге (по -13%), Ставрополе (-11%). Самые низкие тарифы в Калуге и Кирове (по 20 тыс. руб.) и Иваново (22 тыс. руб). А высокие - в Москве (83 тыс. руб), Петербурге (43 тыс. руб) и Казани (40 тыс. руб).

🗣Мнение руководителя категории долгосрочной аренды в сервисе недвижимости, К. Каменева:

Падение цен на длительную аренду в октябре связано с окончанием высокого сезона, снижением спроса и увеличением предложения. В сентябре был пик активности арендаторов, после чего на рынке стало больше доступных объектов. Одновременно растет количество новостроек для аренды, и многие владельцы вторичного жилья предпочитают сдавать его, а не продавать.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Что будет с ипотекой до конца года?

🗣 Мнение руководителя отдела ипотечного кредитования группы компаний "Альпика Групп", Сочи, А. Бондыревой:

В связи с изменениями на рынке ипотечного кредитования портрет покупателя недвижимости изменился. В последнее время к нам стали обращаться клиенты с высоким первоначальным взносом. Ранее тенденция была обратная: ПВ был значительно ниже или отсутствовал. То есть можно предположить, что приобретать квартиры стали более платежеспособные клиенты. Это связано еще и с тем, что банки стали более внимательны к оценке ПДН (показатель долговой нагрузки).

Поскольку ипотека стала менее доступной, в основном, сейчас сделки проходят по полному расчету наличными или в рассрочку. Из ипотечных программ покупатели предпочитают траншевую ипотеку, которая дает возможность не платить проценты банку до ввода объекта в эксплуатацию или субсидированную программу на срок до 3х лет с возможностью рефинансирования после снижения ЦБ ставки. Также продолжает пользоваться спросом "Семейная" ипотека с лимитом до 6 млн руб.

Ожидается снижение покупки недвижимости в ипотеку, что напрямую связано со ставкой ЦБ. Также может увеличиться спрос на лоты большой площади, т.к. форма расчетов преимущественно будет переходить на наличные средства, а, как правило, покупатели с наличным расчетом выбирают наибольшую площадь. Спросом будут пользоваться программы рассрочки от застройщиков, которые позволяют покупателю приобрести недвижимость сегодня, одновременно фиксируя ее стоимость. Это важно, поскольку цену квадратного метра в Сочи ведущие застройщики снижать не планируют. Поэтому приобретать недвижимость в рассрочку или в траншевую ипотеку сейчас самое время.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Вторичка станет дешевле на 10%

На российском рынке вторичной недвижимости наблюдается заметное снижение интереса, обусловленное высоким уровнем ипотечных ставок, достигающим 25%. Даже владельцы квартир, готовые к продаже, сталкиваются с необходимостью привлекать кредиты, что увеличивает финансовую нагрузку на покупателей. Ожидания владельцев относительно роста спроса не оправдались: по сравнению с прошлым годом спрос упал на 18%, а уровень цен остался стабильным.

🗣Мнение президента СРО «Региональная ассоциация оценщиков», К. Кулакова:

К концу текущего года цены на вторичном рынке недвижимости могут снизиться на 10%. В условиях растущих ставок ипотечного кредитования многие собственники предпочитают сдавать жилье в аренду. В частности, тариф на однокомнатные квартиры на рынке подорожал на 10% за октябрь.

По итогам осени рекомендую потенциальным покупателям скопить средства на новое жилье. Ставки по депозитам становятся выгодным инструментом для накопления, что может помочь в будущем приобретении недвижимости по более приемлемым ценам.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

"Котлован" уже не так привлекателен

Покупатели московских новостроек все чаще выбирают квартиры на этапе нижних этажей, так как они стоят дешевле, чем почти готовые объекты и вызывают больше доверия. Продажи в новостройках на первом уровне растут, а на котловане - снижаются.

Меньшее количество новинок на рынке и уменьшение числа инвесторов, предпочитающих стартовые проекты, сделали более привлекательными жилые комплексы с высоким уровнем готовности для тех, кто покупает себе.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Максимальный уровень ставок по ипотеке в крупных банках может по факту достигать 43%.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Строящихся домов стало больше

По данным госкорпорации, объем строящегося жилья в октябре этого года в РФ увеличился на 1% и достиг рекорда в 119 млн кв. м.

При этом 2/3 проектов планируется сдавать в 2026-2027 гг. Заказчики будут учитывать степень распроданности текущих объектов и прогнозировать спрос. Из-за высоких ставок, по оценкам ЦБ РФ, темпы старта новых проектов могут замедлиться в следующем году.

За 10 месяцев 2024 г суммарный объем новых проектов увеличился на 8% до 40 млн кв. м. Особенно активны регионы вне ТОП-10, где жилье строится быстрее, чем в лидирующих субъектах.

🗣Мнение руководителя аналитического центра, М. Гольдберга:

Застройщики сохраняют активность благодаря проектам, начатым в 2020-2022 гг. Запуск продаж в них сейчас экономически выгоднее для снижения ставок по проектному финансированию.

🧊 Подписывайтесь на Монолит

Города с самой дорогой первичкой

В России квартиры и апартаменты в новостройках стоимостью от 1 млрд руб доступны в 7 районах Москвы и на Петровском острове Санкт-Петербурга.

В рейтинге самых дорогостоящих локаций жилья выделяются 3 района Сочи (Хостинский, Адлерский, Центральный) и Центральный район С-Петербурга, где стоимость объектов начинается от 300 млн руб, как в Мещанском и Хорошево-Мневниках Москвы.

Самые дорогие квадратные метры в новостройках вне Москвы, Петербурга и Сочи зафиксирован в центре Тюмени, где трехуровневая резиденция (701,3 кв. м) стоит 231,43 млн руб. Это в 3 раза дороже самых дорогих лотов в московских Нагорном, Левобережном и Южнопортовом районах, и близко к ценам в Гагаринском районе и Филевском Парке.

Сегодня первичные продажи проходят в 104 районах «старой» Москвы, из которых 54 проекта предлагают лоты от 50 млн руб. В ТиНАО есть только один такой объект в поселении Десеновское за 50,91 млн рублей. Также лоты дороже 50 млн рублей доступны в 21 российском городе.

🗣Мнение CEO и учредитель премии Urban, О. Хасановой:

Несмотря на наличие лотов, схожих по стоимости с московской недвижимостью, их доля в региональных рынках значительно меньше. В Москве квартиры и апартаменты стоимостью от 50 млн рублей составляют 7-8% предложения, тогда как в Нижнем Новгороде и Казани — менее 0,5%, а в других городах — всего 0,1-0,2%.

🧊 Подписывайтесь на Монолит