Олег Савченко

Одна из главных финансовых новостей этих дней - продолжающееся ослабление рубля. Накануне курс доллара на форексе превысил 104 рубля, евро поднялся выше 109 рублей. Сегодня тенденция продолжается. Психологически это оказывает очень сильное давление. Однако очевидно, что за действиями ЦБ по повышению ключевой ставки в комплексе идут и действия по ослаблению рубля. Потому что в противном случае пострадают экспортеры, а сейчас у нас задача - стимулирование экспорта, которое поможет гасить инфляцию и выравнивать экономику. Да, пока время крепкого рубля прошло, но доллар и евро уже не определяют экономический баланс внутри нашей страны, да и на внешнеэкономическую деятельность влияют не сильно. Тенденция, учитывая общую практику и тот тренд что в конце года всегда происходят изменения, связанные с курсом рубля, говорит о том, что это не конечный пункт - ослабление продолжится еще какое-то время. Но катастрофизировать такие новости не стоит.

Почти каждую неделю я рассказываю о какой-либо новой схеме, которую придумали и пытаются реализовать финансовые мошенники. Их изобретательность не знает границ, ну а наша задача - делиться друг с другом информацией, которая их обезоружит. Поэтому хочу обратить ваше внимание на новый способ обмана - теперь мошенники предлагают услуги “инкассации”.

Выглядит это так так: человеку совершается традиционный звонок с сообщением о том, что на его банковский счет, якобы, осуществляется атака. При этом звонящий представляется сотрудником Банка России и предлагает воспользоваться “бесплатной услугой инкассации”. Человек сообщают о том, что якобы, могут перевезти его деньги на хранение в другой, якобы безопасный банк. От него требуется просто пойти в банк и снять наличные, а потом передать их “инкассаторам” из рук в руки. При помощи этой схемы мошенники пытаются обойти закон о периоде охлаждения при переводах средств на подозрительные счета. Теперь злоумышленники просят не перевести деньги, а передать их лично.

Разумеется, никаких “инкассаторских услуг” Банк России частным лицам не предоставляет. Механизм противостояния тут традиционный. Лучше всего, конечно, вообще не отвечать на звонки с незнакомых номеров, но в случае, если все таки приходится это делать, то при получении любой тревожной информации о банках, счетах и деньгах нужно во-первых, быстро прервать разговор, во-вторых, если есть сомнения, самостоятельно связаться с банком, где хранятся ваши средства или лично посетить ближайшее отделение. Если ваш собеседник по телефону настаивает на срочности, торопит вас, забалтывает, нагнетает эмоции и не дает времени на раздумья - это верный признак мошенничества.

Сегодня мы отмечаем один из самых теплых и трогательных праздников - День Матери. Наверное, нет слов, которыми можно было описать глубину и силу материнской любви и то значение, которое она имеет в жизни каждого. Это и есть сама Жизнь. Мама - самый близкий и родной человек в мире, эту связь, эту любовь не подделать, не заменить, не повторить. Сегодня я хочу поздравить всех женщин, которые несут важнейшую миссию материнства и позволяют этому миру - быть, а жизни в нем - продолжаться. Спасибо вам!

В этом году завершает свою работу нацпроект по развитию малого и среднего предпринимательства. Показатели в нем устанавливались в основном количественные, и главный из них - общее число МСП в России, которое должно было вырасти. Задачу выполнили и перевыполнили: год еще не завершен, но даже промежуточная статистика показывает, что число МСП в России на сегодняшний день превышает 28 миллионов человек, включая сектор самозанятых, который развивается темпами, опережающими ожидания.

Справедливо что теперь, когда первый шаг сделан, дальше от количества надо переходить к качеству - развивать производительность труда малого и среднего бизнеса, его вклад в ВВП государства, о чем буквально на днях заявил министр экономического развития страны Максим Решетников. Как отметил президент Владимир Путин в Послании Федеральному Собранию, необходимо, чтобы средний доход на работника, занятого в сфере малого и среднего бизнеса, в предстоящие шесть лет рос быстрее темпов увеличения ВВП - и это, фактически, новая ключевая цель.

Власти уже сформировали предварительные параметры федерального проекта «Малое и среднее предпринимательство» на 2025–2030 гг., который станет частью нового нацпроекта по экономике, уже в ближайшее время его параметры будут озвучены.

Мировые рынки ответили на обновление ядерной доктрины США падением котировок ценных бумаг. В этом нет ничего удивительного, рынок - это всегда про жизнь, перспективы и развитие, а потенциальная возможность ядерного конфликта не несет в себе никакого оптимизма. Из происходящего наши оппоненты должны сделать правильные выводы, ведь эта ситуация зависит от них. Инициаторами каждого нового витка эскалации вступают именно они, России приходится реагировать соответствующе, а все это приводит к тому, что стрелки на часах Судного дня становятся все ближе к полуночи. Хотят ли они нагнетать панику либо же хотят вернуться к конструктиву, взаимодействовать, работать над проблемами - это их выбор.

Вчера вместе с коллегами заслушали доклад Председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной об основных направлениях единой кредитно-денежной политики на 2025 год и плановый период. Этот доклад - своеобразная дорожная карта ЦБ на предстоящий период и имеет ничуть не меньшее значение, чем бюджет страны, поскольку описывает параметры той финансовой реальности, в которой нам предстоит его исполнять.

Разумеется, на повестке дня были два ключевых и связанных между собой вопроса - рост инфляции и рост ключевой ставки. Я не раз высказывался относительно того, что высокая ставка существенно тормозит развитие производственного сектора, однако, принимая тут решение, важно учитывать еще два момента. Во-первых, то, что экономика продолжает расти, соответственно, мы можем говорить об определенном запасе прочности, у нас есть фора. Во-вторых, наряду со ставкой, сдерживающим фактором является дефицит рабочих рук, так что нельзя рассматривать повышение ключевой ставки единственным источником производственных проблем. В то же время просто “отпустить” инфляцию, как предлагают некоторые, невозможно, поскольку, как верно заметили коллеги, это в первую очередь “налог на бедных”, нам следует думать о категориях малообеспеченных граждан с низким уровнем достатка, для которых каждый дополнительный рубль на ценнике имеет значение. Впрочем, как я уже отмечал, ЦБ принимает решения о ставке, руководствуясь максимально полной и детальной аналитикой, его специалисты уже доказали свою компетентность в условиях тотальной экономической блокады 2022 года, и у меня нет оснований им не доверять.

Наряду с ключевой ставкой в сдерживании инфляции было уделено внимание и такому инструменту как макропруденциальные лимиты. Они помогут “охладить” разогнавшийся кредитный рынок таким образом, чтобы, наконец, уравнять спрос и предложение, выйти в баланс и уже затем попробовать уменьшить ставку. Потребительский рынок перегрет - это основная проблема. Пока он не придет к балансу ситуация не изменится и никакие волевые решения тут не помогут - законы экономики в своей неотвратимости близки к законам природы.

Тем не менее, несмотря на озвученные проблемные моменты, в целом доклад по ЕДКП производит скорее оптимистичное впечатление. Экономика России не только не рухнула, как ей предрекали недоброжелатели, но продолжает расти, предприятия в реальном секторе продолжают получать хорошую прибыль, что является залогом их финансовой прочности, а инфляция находится в своей переломной точке, так что нужно еще немного терпения - и мы увидим положительный результат.

На минувшей неделе мы в третьем финальном чтении приняли законопроект об установлении макропруденциальных лимитов для заемщиков. Что это такое и как работает я рассказывал ранее, напомню - макропруденциальный лимит действует в отношении общей долговой нагрузки человека, суммы всех уже взятых им кредитов. Если эта сумма будет превышать определенный уровень, определенный Центробанком, то гражданин уже не сможет оформить ипотеку или взять кредит на автомобиль. Это сделано для того, чтобы снизить объем невозвратных кредитов и уровень долговой нагрузки, ведь нередко, принимая решение оформить кредит, человек неверно оценивает уже существующую финансовую нагрузку по выплатам, в итоге попадая в самую настоящую долговую яму. Учитывая текущий уровень закредитованности населения, мера является не только полезной, но и необходимой, причем не столько для банков, сколько именно для самих граждан. Вступит в силу она с апреля будущего года.

Ранее я уже анонсировал поправки в Налоговый кодекс РФ в связи с регулированием майнинговой сферы. Отдельный законопроект по этому поводу нам предстоит рассмотреть, скорее всего, уже в нынешней сессии. На днях поправки одобрило Правительство России. Если вкратце, то предполагаются следующие новации:

☑️ Цифровая валюта будет признаваться для целей налогообложения имуществом.

☑️ Доходы в виде цифровой валюты, полученной в результате майнинга, станут учитываться по мере ее получения в размере ее рыночной стоимости.

☑️ Доходы можно уменьшать на понесенные в связи с майнингом расходы.

☑️ Операции с цифровой валютой не будут облагаться НДС. Доходы от операций с цифровой валютой станут учитываться в одной налоговой базе с доходами от операций с ценными бумагами. Таким образом, предельная ставка НДФЛ при налогообложении криптовалюты не будет превышать 15%.

☑️ Оператору майнинговой инфраструктуры будет необходимо сообщать в налоговые органы сведения о лицах, которые осуществляют майнинг с использованием его инфраструктуры.

Желающим узнать более подробно об аспектах налоговой реформы майнинга рекомендую вот эту публикацию.

Курс доллара преодолел отметку в 100 рублей, и это стало одной из основных новостей вчерашнего дня, учитывая, что изменение валютного курса вообще обладает сильным психологическим эффектом. За действиями Центробанка по повышению ключевой ставки логически должны следовать и действия по ослаблению рубля, поскольку в противном случае пострадают экспортеры. ЦБ и сам подчеркивал, что политика в ближайшее время будет направлена на стимулирование экспорта, чтобы он помогал гасить инфляцию, выравнивать и стабилизировать экономику. Поэтому да, время крепкого рубля прошло, но в то же время доллар и евро сейчас слабо влияют на внутриэкономический баланс страны, так что катастрофических последствий это ослабление не принесет. И об этом следует помнить, учитывая, что согласно тренду этих лет, последние месяцы года всегда приносят валютные колебания, так что это изменение курса может еще какое-то время продолжиться. Воспринимать его следует спокойно.

Банковская сфера стремительно развивается, в том числе и в том, что касается доступности услуг. Это происходит незаметно для нас, мы уже привыкли к удобствам, но ведь всего каких-то пять-шесть лет назад для того, с чем мы сейчас справляемся, нажав пару кнопок на смартфоне, нам пришлось бы специально идти в банковский офис. Считаю, необходимо продолжать работать в этом направлении.

На днях наш комитет по финансовому рынку одобрил инициативу кабмина о расширении возможности удаленного открытия банковских счетов.

Правительство предложило разрешить банкам в рамках экспериментального правового режима открывать счета гражданам без необходимости личного присутствия. Сейчас это возможно, только если клиент или его представитель ранее уже прошли идентификацию при личной встрече. Согласно новой инициативе, идентификация будет проводиться удаленно с использованием современных цифровых технологий.

Это важно в том числе и потому, что в рамках оптимизации банки постоянно сокращают количество физических офисов, поэтому для многих граждан их посещение может быть затруднительным. Законопроект решает эту проблему, наш комитет рекомендовал принять его в первом чтении.