Полина спрашивает: «Начинаю задумываться о том, что при определенном размере капитала может иметь смысл обратиться к финансовым консультантам. Для создания фэмили офиса капитал еще не дотягивает. С сохранением активов пока вроде бы справляюсь самостоятельно (не без вашей помощи). Но как будто бы специально обученные люди могут помочь выстроить более грамотную стратегию и предложить более эффективные инструменты для приумножения капитала. Что думаете о таком подходе? Может, у вас есть опыт общения с такими специалистами. И как этих консультантов искать?» Полина, чтобы финансовый консультант вам рассказал о каких-то волшебных, незнакомых вам доселе сверхэффективных инвестиционных инструментах – это нужно быть совсем неискушенной в теме инвестиций. Рискну предположить, что если вы давно на меня подписаны – вероятно, это уже не совсем про вас. Вообще, если финконсультант начинает задвигать телегу в стиле «специально для вас у меня есть уникальное, недоступное широкой публике предложение, которое позволит…» – то это, как правило, сильный сигнал к тому, чтобы резко подхватывать свои вещи и бежать в противоположном направлении. На мой взгляд, годный финансовый советник должен прежде всего выполнять несколько функций: 1. Не позволять делать ерунды. На самом деле, не так уж мало довольно обеспеченных людей, с кем я общался, говорят мне что-то вроде «Так-то я в эти ваши инвестиции особо не верю. Но вот смотрю одного толкового блогера, там значит такая тема: долевые вложения в доходную американскую недвижимость через криптотокены…» 2. Помогать управлять рисками. Да, грамотный финсоветник – он в первую очередь не про «заработать максимальную доходность», а про «снизить риски недостижения поставленных целей и катастрофической потери капитала». 3. Обеспечить системный подход к стратегии управления капиталом с учетом индивидуальных особенностей и запросов. Чтобы аккуратно подумать про все важные решения «сверху вниз» (от общих принципов к частным нюансам) и убедиться, что они между собой адекватно стыкуются – крайне желательна хорошая экспертиза и большой опыт. 4. Повышать вероятность следования выбранной стратегии, в том числе – держать за руку и внушать уверенность, что всё идет по плану. Много раз общался с людьми, которые сами в примерно правильном направлении всё для себя формулируют, но им при этом нужно еще, чтобы «умный человек» со стороны посмотрел и подтвердил, что это так. 5. Подсказывать, как грамотно оптимизировать налоговые и иные издержки. Вот это, наверное, ближе всего к тому, что вы в вопросе обозначили. Снижение издержек в инвестициях поддается оптимизации гораздо лучше, чем повышение ожидаемой доходности (кроме базовых больших решений, вроде выбора общей аллокации по классам активов). Где такие водятся и как их выбрать – это уже тема для отдельного поста, пожалуй. #нетвойне #РазумныйОтвет (пишите вопросы для рубрики мне в личку) [Продолжение здесь]