Лежава. Деньги и жизнь

- А в сущности рабочий Василий прав — нам не по пути с оппортунистами, ревизионистами, ренегатами!
(«Комедия строго режима», 1992)

А супец-то жидковат!

Я уже много раз писал о том, что Банк России категорически не хочет бороться с таким злом, как хищения денег мошенниками со счетов клиентов (https://t.center/lezhavamoney/3194, https://t.center/lezhavamoney/3003 и т.д.), пытаясь играть «просвещать» граждан в этой сфере и ограничиваясь некими регуляторными полумерами.

Очередное подтверждение этому можно найти в очередном «Обзоре отчетности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств», в котором Банк России с гордостью отчитался о рекордном объеме хищений со счетов российских клиентов в 3 квартале 2024 года, достигшем 9,3 млрд. руб. Это существенно (в 2,2 раза) больше средних значений за предшествующие четыре квартала (4,16 млрд. руб).

Столь заметный рост связан отчасти и с изменением методики. Теперь информация о хищениях поступает в базу данных Банка России от правоохранительных органов, даже когда пострадавшие не обращаются с заявлением в свой банк. В связи с этим напрашивается неприятный вывод: приводимые ранее ЦБ РФ данные о масштабах хищений, скорее всего, не соответствовали действительности.

Это означает, что центральный банк на протяжении долгового времени использовал некорректные методики оценки хищений, чем вводил в заблуждение общественность и государственные органы РФ, рисуя более благоприятную для себя картину и искусственно занижая масштабы проблемы.

Другим важным моментом является крайняя пассивность руководства Банка России в борьбе с хищениями, так как он сам ничего не предпринимает и в своих «чёрных» списках мошенников всего лишь публикует данные, поступившие от правоохранительных органов. По большому счету он здесь в общем-то не нужен, МВД может самостоятельно рассылать такие данные банкам или предоставить кредитным учреждениям доступ к ним у себя на сайте, убрав промежуточное звено в виде ЦБ и ускорив поступление информации заинтересованным лицам.

Всё это происходит на фоне достаточно активных действий других структур по борьбе с этим злом. Достаточно посмотреть на действия Министерства обороны, МВД, ФСБ, Росфинмониторинга банков и даже телефонных компаний, чтобы понять, что они действительно предпринимают активные шаги для пресечения этой противоправной деятельности. Одни уничтожают энергетическую инфраструктуру мошеннических колл-центров, другие проводят мероприятия по их ликвидации и коммуникационных узлов, третьи блокируют мошеннические телефонные номера, то есть работа в правильном направлении ведется.

Однако победить одними силовыми методами в экономической сфере, несмотря на все тактические успехи, практически невозможно. Для такой победы совершенно необходимы финансово-экономические инструменты. Они у Банка России есть, но его руководство их не использует. Скорее напротив, оно стремится сделать все расчеты максимально быстрыми, чтобы банки и/или правоохранители не успели перехватить похищенное на полпути.

Складывается устойчивое впечатление, что кто-то из руководителей ЦБ РФ лично заинтересован, чтобы весь мошеннический механизм работал как можно более эффективно и быстро. Иначе невозможно объяснить, в частности, продолжающие до сих пор работать площадки по обмену криптовалют, являющиеся важнейшим каналом по выводу похищенных в РФ средств за рубеж.

У меня нет сомнений, что до тех пор, пока руководители Банка России не будут нести персональную материальную и уголовную ответственность за свое бездействие в этой сфере, объемы хищений, несмотря на все усилия правоохранительных органов, продолжат расти. Хотя может быть и другой вариант, когда Банк России возглавят совершенно другие люди.

- Ну, раз смотришь на такие картины и позволишь себе.
- Как это, "позволишь"?
- А так, перебрать лишнего. А как лишнего перебрал, так пошло. Поверите... В жизни... В жизни не ругаюсь! А тут залезу в подвал, и в трубу, в которую мусор выбрасывают, пою матерные песни. Представляете, что из этого может выйти?
- Представляю. Маниакально-депрессивный психоз с ярко выраженной алкогольной деградацией...
(«Семь стариков и одна девушка», 1968)

- Итак, первое правило в кризисной ситуации — сначала переговоры, затем нападение!
- Сначала переговоры, а потом нападение?
- Ты не пытался договориться.
- Неа!
- Ты не знаешь меня, как противника.
- Кто ты?
- Брат Винсента.
- Мы - близнецы.
- Это правда.
(«Близнецы», 1988)

Вы не уважаете логику... А я не уважаю тех, кто не уважает логику!

Во время недавнего интервью председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл сказал, что биткоин «так же, как» золото не конкурирует с долларом США.

Он отметил, что люди используют биткоин в качестве «спекулятивного актива»: «Люди не используют его как форму оплаты или как средство сбережения; он очень изменчив.

Он подчеркнул: «Это не конкурент для доллара. Это действительно конкурент золоту, вот как я об этом думаю».

Золото также пережило сильный год. С начала года цена золота выросла более чем на 28%, тогда как рост цены биткоина составил 133,87%. С рыночной капитализацией в $1,92 трлн биткоин превзошел серебро и стал восьмым по стоимости активом в мире. Его рыночная стоимость достигла $1,75 трлн, но на порядок меньше золота, чья рыночная стоимость составляет почти $18 трлн.

Прав ли Пауэлл насчет биткоина и золота?

Он прав в том, что биткоин ведет себя как спекулятивный актив, а не как валюта, и тесно коррелирует с акциями технологических компаний. Пауэлл также корректно отмечает волатильность биткоина, испытывающего резкие колебания цены.

Но является ли биткоин таким же, как золото? Нет. Золото не является спекулятивным активом. Это деньги в их абсолютном виде, безопасная гавань и средство сбережения на протяжении всей человеческой истории.

Биткоин никогда за всю недолгую историю своего существования безопасным убежищем не был.

Золото и биткоин вообще не имеют тенденции коррелировать между собой. В одном из отчетов Bloomberg отмечалось: «Средняя долгосрочная корреляция между золотом и биткоином близка к нулю». Очевидно, что биткоин и золото — это не одно и то же. Это совершенно разные инструменты.

Что касается вызова доллару, то аргументация Пауэлла внутренне непоследовательна. Он смешал золото и биткоин в одну кучу, утверждая, что ни один из них не конкурирует с долларом. Но золото явно является конкурентом доллару, потому что это деньги, чего не скажешь о биткоине.

И хотя это очень разные активы, у них есть некоторые общие характеристики.

Золото служило деньгами на протяжении тысяч лет и продолжает рассматриваться как валюта и сегодня. И хотя оно в настоящее время обычно не используется непосредственно в качестве способа оплаты, оно очень ликвидно и может быть довольно легко конвертировано в наличные деньги практически в любой валюте.

Поэтому желтый металл не просто напрямую конкурирует с долларом. Он выигрывает в этой конкуренции, о чем свидетельствует рост его цены в долларовом выражении.)

О том, что золото является деньгами, свидетельствует и то, что центральные банки агрессивно увеличивают объем резервов. С начала 2024 года центральные банки купили 694 тонны золота, тогда как количество долларов, хранящихся в резервах центральных банков, продолжает сокращаться. Золото буквально заменяет доллары в качестве резервного актива. Если это не конкуренция, то что это?

Биткоин похож на золото по крайней мере в одном смысле — он также может использоваться как валюта непосредственно в транзакциях, хотя его волатильность, транзакционные издержки и механизм функционирования ограничивают его использование в этом качестве. И у биткоина, и у золота есть еще одно сходство, они не могут быть напечатаны центральным банком.

Скажем мягко, Пауэлл ошибается. Золото и биткоин — это далеко не одно и то же, но в той мере, в какой они схожи, они оба, хотя и в разной степени, конкурируют с долларом.

Программа конференции 7 декабря.

- Доверять? Ни на минуту. "Доверие". Это слово всегда вызывало у меня опасения.
(«Клеопатра», 1963)

Я не позволю указывать мне, куда идти, а куда нет!

Интересные выводы можно сделать из заявлений представителей Банка России и правительства на прошедшем форуме «Россия зовет!». Они лишь подтверждают то, о чем я пишу здесь практически постоянно.

Глава Банка России говорила правильные слова о том, что высокая инфляция помогает закредитованным компаниям, но наказывает наиболее эффективные компании, которые работают с издержками и развиваются за счет собственных, а не заемных средств. Также с ней нельзя не согласиться в том, что от инфляции страдает население, проблемы бизнеса не должны решаться за счет обесценения сбережений и доходов граждан.

Однако, если посмотреть по её делам, то она вновь подтвердила ту простую истину, что слова и дела в руководства Банка России – это две совершенно разные истории.

Достаточно вспомнить о том, что единственная структура, имеющая право выпускать законную валюту РФ, это Банк России. Именно он и его руководство отвечают за ее эмиссию. Классическая инфляция, как хорошо всем известно, это увеличение денежной массы, и чем больше Банк России выпускает своих рублей, тем больше инфляция.

В царской России при всех ее минусах до денежной реформы Витте и перехода на золотой стандарт при теоретически серебряном стандарте фактически использовался бумажный рубль. И Государственный банк, и Министерство финансов при предшественниках Витте министрах Бунге и Вышнеградском чрезвычайно внимательно следили за тем, чтобы денежная масса оставалась практически на одном уровне на протяжении многих лет. Это позволяло обеспечивать стабильность цен и фактическое отсутствие инфляции как таковой несмотря на то, что в повседневном обращении использовался бумажный рубль.

Руководители финансами Российской империи прекрасно разбирались в своей сфере деятельности и понимали суть денег, а также необходимость того, чтобы им верили как внутри страны, так и за ее рубежами. Нынешнее же руководство Банка России и прежде всего его глава делает всё, чтобы это доверие максимально подорвать, разрушая тем самым фундаментальную основу любой необеспеченной валюты.

В современной же России глава ЦБ РФ понимает, что инфляция наносит удар по наиболее эффективным компаниям и благосостоянию населения, обесценивая сбережения, но продолжает активным образом наращивать денежную массу, разгоняя инфляцию.

Более того, как отметил министр экономического развития в результате действий ЦБ бизнес пересматривает и активно сокращает инвестиционные программы, так как считает, что период высоких ставок не закончится в ближайшее время. То есть удар по компаниям и населению со стороны ЦБ РФ является не каким-то однократным и кратковременным действием, а несет в себе долгосрочные негативные последствия, причем совершенно не ясно, сколько он продлится по времени.

Это было бы еще полбеды, но высокая базовая ставка удорожает кредит, что может привести к сокращению не только инвестиций, но и объемов производства, а это сокращает объёмы доступных на рынке товаров и, как следствие, лишь усиливает товарную инфляцию.

Судя по всему, Банку России этого было недостаточно. Поэтому мы наблюдали за тем, как ЦБ РФ резко девальвировал свой рубль по отношению к иностранным валютам. Причем в большой степени это было сделано еще до того, как США ввели очередной пакет санкций против Газпромбанка и более чем 50 российских коммерческих банков. Это удорожает импорт всех зарубежных товаров и комплектующих, что помимо всего прочего затрудняет и увеличивает расходы предприятий (и/или госбюджета) на выполнение ими государственного оборонного заказа.

Если раньше можно было как-то предполагать у ответственных лиц элементарное незнание экономики и последствий таких действий, то теперь это уже невозможно. Глава Банка России сама сказала, что все прекрасно знает, но ЦБ под ее руководством продолжает свои действия всё в том же направлении. Если это не финансово-экономическая война в интересах Запада российского финансового блока против Российской Федерации, то тогда что это?

На питерском RoyalRadio мы с Игорем Вепсом беседуем о курсах валют, базовой ставке, депозитах, инфляции и золоте как инструменте защиты от негативных событий.

— Всем оставаться на местах! Это ограбление!
— Ты что, охренел, какое ограбление?
— Пардон, это погром!
(«Ширли-мырли», 1995)

Жизнь с каждым днём становится всё интереснее и интереснее. Если на мировом рынке золото с начала 2024 года подорожало на 27,7%, то на внутрироссийском рынке рост составил 52,7%. Банк России с начала года девальвировал свой рубль по отношению к американской валюте на 25%.

Всё во имя двух десятков экспортеров, всё на благо их семей. Благосостояние жителей России руководство ЦБ РФ не интересует. Вряд ли это можно назвать иначе как узаконенный грабёж населения с особым цинизмом и погром всей национальной промышленности.

— А пуговицы какие?..
— Пуговицы немецкие.
— А материя?!..
— Материя шотландская.
— А может, шарлатанская?
(«За двумя зайцами», 1961)

Зампред Банка России Алексей Заботкин в кулуарах конференции "Измерение инфляционных ожиданий населения в Банке России. 15 лет мониторинга: итоги развития" на вопрос о том, считает ли ЦБ, что нужно активнее проводить валютные интервенции для стабилизации курса рубля, нежели повышать ключевую ставку в борьбе с инфляцией, ответил: «Мы не разделяем это мнение.»

Руководство Банка России продолжает упорствовать в своей ереси…

Шестидесяти минут хватило, чтобы поставить человечество на грань вымирания. Человечество мобилизовалось, наступила новая эра. Эпоха великих городов-хищников. Выживают самые быстрые.
(«Хроники хищных городов», 2018)

Как может общество, столь развитое, столь научное, быть таким глупым?

Европейский центральный банк (ЕЦБ) выпустил второй отчет о ходе подготовки к выпуску цифрового евро. Лимиты на владение цифровой валютой центрального банка (ЦВЦБ), гармонизация национальных законов, чтобы гарантировать универсальные стандарты для цифрового евро, снижение зависимости Европы от международных платежных систем и неевропейских поставщиков цифровых платежных кошельков – вот некоторые из затронутых в отчете тем.

Поскольку отчет сообщает, что «цифровой евро дополнит наличные деньги, предоставив потребителям возможность цифрового платежа, который является бесплатным, безопасным и простым в использовании», ЕЦБ пока продолжает заниматься розничной цифровой валютой.

Окончательный выбор архитектуры цифрового евро ЕЦБ планирует сделать во 2 квартале 2025 года, в 3 квартале подготовить решение для управляющего совета ЕЦБ, а в октябре руководство ЕЦБ примет решение о потенциальном запуске следующей фазы.

С учетом изменившихся и меняющихся взглядов банкиров и центральных банков Швейцарии, США, Англии и ряда других западных промышленно развитых стран в пользу оптовой, а не розничной, цифровой валюты нельзя исключать, что за предстоящие месяцы и ЕЦБ также может пересмотреть свою позицию по этому вопросу.

Вряд ли европейских банкиров, действующих в зоне евро, устроит представленная в отчете позиция ЕЦБ, что во избежание оттока средств из банков банкиры могут повысить процентные ставки по находящимся у них средствам клиентов. Такое развитие событий резко повышает уровни риска в банковской деятельности, наносит удар по ликвидности банков, но, что ещё важнее, бьёт по доходам и прибылям банкиров.

Если рассматривать более широкую картину, то в силу своего зашкаливающего уровня бюрократии ЕЦБ заметно отстает от текущего положения дел в реальном секторе европейской экономики, активно сваливающейся в рецессию. В силу этих процессов неизбежно нарастание противоречий между зависящими от налогов национальными правительствами и наднациональной евробюрократией из Европарламента, Еврокомиссии и Европейского центрального банка.

По мере ухудшения финансово-экономической ситуации в 2025 году эти противоречия продолжат нарастать, что может уже на будущий год привести к распаду нынешнего Евросоюза и зоны евро на отдельные национальные государства со своими собственными валютами. В таком случае ни о каком цифровом евро вообще говорить не придется, как и о появлении национальных европейских ЦВЦБ, поскольку у стран и их центральных банков не будет для этого необходимых ресурсов.

— Не бери мене на гец!
— Не играй мне на характер!
(«Интервенция», 1968)

Если внимательнее посмотреть на высказывание Дональда Трампа (https://t.center/lezhavamoney/3248), то напрашиваются интересные выводы.

Если бы США реально могли сделать нечто подобное, они бы не стали угрожать, а просто сделали бы это. Угроза в подобных вопросах – это вполне очевидный признак слабости в расчете на то, что все испугаются.

Вторым не менее важным моментом является услуга, которую Трамп оказал президенту РФ. Странам давно надо было бы определиться с кем они – с умными или с красивыми. В условиях противостояния наблюдающим за конфликтом всегда хочется усидеть сразу на двух стульях, особенно когда речь идет о торговле и деньгах.

Если бы требование «Граждане, определитесь!» прозвучало от президента РФ, то стоящие сбоку начали бы тянуть резину. Трамп же поставил вопрос ребром: «Вы остаетесь американскими холуями?» И ответ теперь за властями остальных стран.

Расклад не тот — и номер не пройдет!

7 декабря 2024 г. состоится научная конференция
«Россия в глобальном проекте «инклюзивного капитализма»:
сценарий самосохранения страны»

Организатор: Российский социальный форум (РСФ)

Гостиница «Измайлово», корпус «Бета», зал «Сочи 1-2».
Регистрация прибывших участников с 9:30, начало работы в 10:00, окончание в 15:00.

Подробную информацию о конференции можно посмотреть по ссылке https://socialforums.ru/konferenczii/rossiya-sczenarij-samosohraneniya-strany/