Walmart FinTech с оценкой $2.5B, или почему ритейлеры активно идут в финтех-бизнес Финтех-направление «Волмарта» показывает очень хороший трекшен: на днях компания подняла $300M в свой финтех-бизнес, оцениваемый в 2.5 миллиарда. Я не устаю повторять тезис a16z о том, что все компании станут финтех-компаниями. Вопрос уже решен, все развилки пройдены, это уже происходит. В случае с транзакционными бизнесами польза от финтех-направления может быть очень заметной. Не случайно на примере российского рынка именно ритейлеры — «Озон», «Вайлдберриз», «Яндекс» — первыми стали покупать банковские лицензии. А сколько еще компаний работает без лицензий, пусть и не только ритейлеры (привет, Авито и Циан!). Если раздать людям карточки и принимать оплату с них, можно экономить добрый процент на эквайринге. При оборотах в сотни миллиардов рублей в год это очень существенные суммы. Стоит стимулировать людей держать деньги на внутренних кошельках компании — с одной стороны, это открывает доступ к дешевой ликвидности, из которой при наличии лицензии можно выдавать кредиты тем же селлерам. С другой — положительно влияет на ретеншен: человек, который уже завёл деньги к вам в на баланс своего кошелька, с гораздо большей вероятностью потратит деньги у вас же, чем выведет их обратно. Продукт «Целепорт» (сервис накопления на покупку жилья), который моя команда создавала в «Самолете», показывал ровно такой же эффект: люди, разместившие у нас средства, покупали затем квартиры. Без этого продукта такие клиенты могли вовсе не прийти в компанию. И речь про средний чек в несколько сотен тысяч рублей! Для маркетплейсов вторая не менее очевидная и прибыльная часть синергии с банковским бизнесом — кредиты и факторинг для селлеров. Многие продавцы работают эксклюзивно на одной площадке, которая знает про их бизнес всё: какие товары и с какой скоростью они продают, каким эти товары пользуются спросом и как спрос будет меняться, насколько селлер вовремя делает поставки и соблюдает правила, сколько денег проходит через его счета. Наличие товара на собственном складе снижает риски кредитования. Кроме того, еще бываю BNPL-сервисы для покупателей-физлиц, которые позволяют растить средний чек и среднее количество транзакций покупателя. Для BNPL наличие лицензии под боком — тоже плюс, поскольку удешевляет доступ к деньгам. — Это лишь часть эффектов, которые дает внедрение финтех-продуктов в бизнес-модель ритейлеров. Я с удовольствием наблюдаю, как всё больше бизнесов в России и за рубежом ступают на путь финтеха и находят там серьезный апсайд для своих компаний. Для каждой индустрии он может быть свой. — Если вашему бизнесу актуально запустить внутреннее финтех-направление, или просто подумать о нем, прикинуть бизнес-кейс, я с командой периодически помогаю с похожими запросами — пишите в ЛС @kirill1.