Аудитория на Пикабу предложила другой способ расчета процентной ставки по рассрочке на Wildberries.
По условиям рассрочки на 1 629 рублей, вы сразу выплачиваете 543 рубля, оставляя основную сумму долга в размере 1 086 рублей. Переплата в 344 рубля за 70 дней соответствует
165% годовых:
344 / 1 086 = 31,7%
31,7% / 70 * 365 = 165%.
Также, можно пересчитать ставку по аннуитетной формуле, учитывая, что погашение происходит регулярными платежами, и это дополнительно увеличит процент.
Но это не меняет главного: за удобство использования сервиса клиенту приходится платить огромные проценты, сопоставимые с процентами по микрозаймам. По данным ЦБ, средняя ставка по займам в микрофинансовых организациях на 70 дней до 30 тыс. рублей составляет
283% годовых — см. первый скриншот.
Преимущества рассрочки для маркетплейса:
Для маркетплейса рассрочка — это источник дополнительного дохода. Например, Wildberries привлекает деньги у банков под, скажем, 25% годовых и предлагает их пользователям под 165%. Конечно, есть операционные расходы и резервы на покрытие возможных убытков из-за невозвратов, но большая часть — это чистая прибыль для платформы.
Недостатки рассрочки для пользователя:
Хотя суммы относительно небольшие, такие микрозаймы обладают рядом опасных особенностей:
- Они формируют вредную привычку часто использовать рассрочки. Без строгой финансовой дисциплины это может привести к долговой яме.
- Рассрочки стимулируют к излишним тратам. Сами маркетплейсы признают это как преимущество для продавцов (см. второй скриншот).
- График погашения часто найти непросто, что требует дополнительного внимания, чтобы не пропустить платеж и избежать штрафных санкций.
- Часть рассрочек не отражается в кредитной истории, а значит, не регулируется Центробанком.
Правильное отношение к рассрочкам, на мой взгляд, иллюстрирует третий скриншот.
Ссылка на статистику ЦБ
https://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk
