🗣 ЦБ: новые позиции по цифровой валюте 29 февраля главный регулятор криптовалюты в России - Центральный банк выпустил два важных документа: ⏺Информационное письмо "О рисках совершения операций с цифровыми валютами". ⏺Методические рекомендации по усилению контроля за отдельными операциями клиентов - физ лиц. Разбираем значение этих документов в новом посте 👇 ❔ Что важно в методических рекомендациях? То, что банки должны были осуществлять мониторинг операций дропов (обменников криптовалют и пр.) было известно еще давно, теперь же ЦБ требует дополнительно мониторить не только дропов, но и их клиентов (!). То есть тех физ лиц, которые покупают или продают цифровую валюту. В первую очередь, это значит, что кратно должно вырасти количество запросов банков с целью получить информацию и документы о характере и целях проводимых клиентами операций. В целом практика показывает, что большинство клиентов банка игнорирует запросы или не предоставляют информацию нужную банку, что ведет к прекращению обслуживания. Однако ранее эти запросы касались большей частью только дропов, теперь же охват должен быть шире и многие клиенты не захотят лишатся обслуживания в банке. ❔ Что важно в информационном письме? В этом письме ЦБ рекомендует финансовым организациям при распространении информации о своих услугах, в том числе рекламного характера, исключить любую информацию, предполагающую возможность совершения клиентами операций, связанных с оборотом цифровых валют. Проще говоря, упоминать цифровую валюту в контексте своих услуг банкам нельзя. ❗️К сожалению, такие меры вкупе с отсутствием полноценного регулирования оборота цифровой валюты создают множество неопределенностей и "регуляторных костылей", мешающих развитию высокотехнологичной индустрии криптовалют. Хороший пример - это недавный законопроект о стейблкойнах, который мы разбирали по ссылке. Для того чтобы обеспечить эффективное использование цифровой валюты, а также достаточный уровень финансовой устойчивости государства необходимо создание полноценного крипторегулирования: - организация выпуска криптовалюты в РФ - организация криптовалютных бирж - организация обменников криптовалют ❗️Особенно важно грамотное определение криптовалюты. На данный момент такого определения в российском законодательстве нет. Есть только, закрепленное в ФЗ - 259 понятие цифровых валют, под которое однозначно подпадает только Биткойн, из-за критерия "отсутствия обязанного лица", то есть децентрализации. По сути такое определение ограничивает действие рекомендаций ЦБ только транзакциями с Биткойном, не затрагивая популярную "централизованную" криптовалюту, например, USDT или Ripple.