Приток средств населения на счетах в банках во II кв. 2024 года составил 6,5% после 3,8% в I кв. 2024 года, или +3,1 трлн руб. Об этом говорится в ежеквартальном обзоре Банка России.
По итогам 2024 года динамика этого показателя может составить +16-21%.
А банкам есть куда использовать эти деньги населения, тем более что сейчас проценты по депозитам повысились до 20-21%. Потребительское кредитование, в котором можно использовать депозиты с плюсом для банков, ведь начало падать? Ответы экспертов в рубрике
#опросыДиректор Центра региональной политики РАНХиГС, д.э.н., автор телеграм-канала «Климанов» Владимир Климанов:То, что рост депозитов в коммерческих банках происходит опережающими темпами, вполне понятно. Очевидно, что сейчас это наиболее выгодный для потенциальных инвесторов инструмент вложения финансовых средств при ограниченности каких-либо иных способов инвестирования, в том числе и закрытости зарубежных рынков.
Понятно, с другой стороны, что кредиты в таких условиях будут менее востребованными, поскольку потенциальные заёмщики оценивают риски невозврата таких кредитов и вряд ли их будут брать под столь высокие проценты. И такое соотношение создаёт угрозы как для самой банковской системы, так и негативные проявления для экономики страны в целом.
Нужно заметить, что в целом банковская система сейчас выглядит более устойчивой, и коммерческие банки менее подвержены риску банкротства, что мы наблюдали в 90-е или нулевые годы. Но всё равно такая неблагоприятная картина должна быть предметом внимания со стороны регулирующих органов.
Управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов:Реальная стоимость фондирования банков не взлетает до тех уровней, которые можно было бы себе представить, взглянув на депозитные ставки, анонсируемые банками. 20% годовых и более высокие ставки предлагаются по депозитам без пополнения, частичного снятия и с выплатой процентов в конце срока. Такие продукты зачастую неудобны как для граждан, так и для бизнеса, в связи с чем значительная часть переоформлений депозитов приходится на менее доходные продукты, отбивать стоимость которых при текущей ключевой ставке можно даже короткими и практически безрисковыми активными операциями, как размещение депозитов в Банке России и межбанковское кредитование.
Исполнительный директор Института экономики роста им. П.А. Столыпина Антон Свириденко:Куда использовать средства - это, как говорится, проблема банков. С учётом притока средств, по сути, у банков нет проблем с достаточностью капитала. Им меньше нужно занимать у ЦБ. Возможно, в этом кроется одна из причин роста кредитования при высоких ставках – банки всячески привлекают клиентов, чтобы этот капитал использовать.
Для абсорбирования ликвидности Центральный банк может проводить депозитарные операции, привлекать средства банков. Собственно, он их и проводит, объём недельных привлечённых средств достигает 5 трлн рублей.
Но самое лучшее было бы, если бы банки пускали капитал в инвестиционные операции, в реальный сектор. И в условиях высоких ставок непосредственно в капитал, но такая модель перетока у нас не развита. Возможно, стоило бы о ней подумать, хоть технически это очень сложно.