Новости ЦБ РФ

По расчетам регулятора, высокие прибыли позволяют компаниям платить по дорогим кредитам
https://www.kommersant.ru/doc/7343339

Банк России добавил аргументов к дискуссии о том, насколько тяжело российскому бизнесу платить по кредитам, сильно подорожавшим из-за жесткой денежно-кредитной политики. Оценив показатели 80 крупнейших компаний из 13 отраслей по базовому и рисковому сценариям развития внешних условий и увеличения ставки, регулятор пришел к выводу, что у большинства заемщиков получаемой операционной прибыли вполне достаточно для выплаты процентных платежей по кредитам в 2024 и 2025 годах. Впрочем, «отдельные компании», признал ЦБ, «могут испытывать трудности».

НПФ выбирают инструменты денежного рынка
События и комментарии

Темпы роста средств в пенсионной системе за квартал ускорились почти в 2 раза. Это произошло благодаря доходности инвестирования, а также притоку средств в программу долгосрочных сбережений.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) снижали вложения в акции на фоне падения их цен на рынке. При этом они немного нарастили объемы участия в аукционах Минфина России — покупали облигации с постоянным купонным доходом. Однако в целом доля долговых бумаг в портфеле НПФ также сократилась.

Фонды в период волатильности выбирали инструменты, привлекательность которых растет во время ужесточения денежно-кредитной политики. Так, выросли требования по сделкам репо и увеличилась доля размещений в депозиты и на текущих счетах.

Подробнее читайте в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за III квартал 2024 года.

Банк России (VK)

«С 1 июля 2025 года мы планируем впервые установить макропруденциальные лимиты в ипотеке и автокредитовании. Мы рассчитываем, что с помощью этого инструмента сможем еще более эффективно ограничивать рост долговой нагрузки граждан и риски для банков».

Полный текст выступления заместителя Председателя Банка России Филиппа Габунии, посвященного Обзору финансовой стабильности за второй-третий кварталы 2024 года, а также запись пресс-конференции — на сайте: https://cbr.ru/press/event/?id=23199

Льготный период по операциям с цифровыми рублями продлен
События и комментарии

Банк России принял решение продлить на год, до 31 декабря 2025 года, льготный период, в течение которого с компаний не будет взиматься комиссия за проведение операций с цифровыми рублями. Это позволит бизнесу сократить издержки во время подготовки к массовому внедрению цифрового рубля, которое запланировано на середину следующего года, и в первые месяцы его широкого использования.

Важно, что для граждан любые операции с национальной цифровой валютой будут бесплатными вне зависимости от льготного периода.

С 1 января 2026 года для бизнеса начнет действовать тариф за прием оплаты товаров и услуг цифровыми рублями —  0,3% от суммы платежа (но не более 1,5 тыс. рублей). Тариф для компаний, предоставляющих жилищно-коммунальные услуги, еще ниже — 0,2%, но не более 10 рублей. Комиссия за переводы между юридическими лицами составит 15 рублей за операцию.

При этом открыть или закрыть счет на платформе цифрового рубля все пользователи смогут без комиссий.

ЦБ анализирует интерес россиян к криптовалютам

29 ноября. /ТАСС/. Банк России видит интерес россиян к криптовалютам и допускает рост спроса после избрания Дональда Трампа президентом США, сказала на пресс-конференции директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова. При этом ЦБ все еще считает криптовалюты опасным активом.

"В докладе мы пишем, что объем веб-трафика россиян на сайтах криптовалютных площадок вырос. То есть интерес у россиян был. Возможно, конечно, последняя волна популярности криптовалют после избрания Дональда Трампа [президентом США] тоже к некоторому интересу привела, мы эти тенденции мониторим", - сказала Данилова.

Она отметила, что сегодня россияне преимущественно предпочитают вкладываться в российские инструменты - прежде всего в рублевые депозиты. "Говоря о сбережениях граждан, раньше мы в обзорах выделяли в качестве уязвимости интерес граждан к вложениям в иностранные инструменты. Сейчас эта уязвимость существенно снизилась, потому что преимущественно граждане предпочитают вкладываться в российские инструменты, прежде всего рублевые депозиты", - рассказала Данилова.

В свою очередь, зампред ЦБ РФ Филипп Габуния добавил, что регулятор активно следит за мировыми тенденциями, и их развитием, но пока еще не видит значимых изменений в этой части. Банк России до сих пор считает, что для физических лиц этот актив [криптовалюты] несет повышенные риски, также сказал он.

Экономика и финансовый сектор в целом устойчивы, меры Банка России ограничат накопление рисков
События и комментарии

Банки и некредитные финансовые организации в II–III кварталах удерживали прибыль на высоком уровне даже в условиях роста процентных ставок. Корпоративный сектор в целом также демонстрировал хорошее финансовое положение и справлялся с обслуживанием долга.

Тем не менее кредитные риски и у банков, и у компаний могут накапливаться, поэтому регулятор планирует ограничить концентрацию кредитования у банков и ужесточить требования к капиталу по кредитам и вложениям в облигации крупных компаний с высокой долговой нагрузкой.

Выдачи кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой постепенно снижаются. Для покрытия возможных рисков по таким кредитам банки уже накопили макропруденциальный буфер капитала около 1,1 трлн рублей. В то же время активнее берут кредиты новые заемщики, не имеющие кредитной истории. Банк России продолжит следить за уровнем закредитованности граждан и принимать меры по ее ограничению.

Более подробно читайте в очередном Обзоре финансовой стабильности.

Банк России принял ряд решений по макропруденциальным требованиям в отношении необеспеченных потребительских кредитов (29.11.2024)
Пресс-релизы

Банк России сохранил на I квартал 2025 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) по необеспеченным потребительским кредитам (займам), установленные для IV квартала 2024 года (табл. 1 и 2).

Банк России снизил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам (табл. 3).

Рост портфеля необеспеченных потребительских кредитов замедлился под действием жесткой денежно-кредитной и контрциклической макропруденциальной политики: месячный прирост снизился с уровня 2% в мае — июне 2024 года до 1,3–1,4% в июле — августе, составил 0,7% в сентябре и стал отрицательным (-0,3%) в октябре. Наибольшее замедление произошло в сегменте кредитов наличными — за III квартал 2024 года задолженность по этим кредитам увеличилась на 0,5%1 (за II квартал — на 4,7%). В то же время по кредитным картам продолжился быстрый рост — 12% (за II квартал — 9%). Значимая часть прироста связана с тем, что граждане увеличили использование лимитов по ранее выданным кредитным картам.

Действие макропруденциальных ограничений улучшает стандарты кредитования — доля выдаваемых необеспеченных потребительских кредитов с ПДН  более 50% снизилась с 63% в IV квартале 2022 года до 28%2 в III квартале 2024 года3 (в портфеле — с 64 до 49%). При этом опережающие индикаторы (доля просроченных на 30 дней кредитов через 3 месяца с момента выдачи) показывают стабилизацию качества кредитов после некоторого ухудшения в начале 2024 года.  

Сохранение текущих значений МПЛ на I квартал 2025 года будет способствовать дальнейшему переходу к более сбалансированной структуре задолженности по потребительским кредитам и займам, предотвращению угрозы закредитованности граждан, снижению рисков банков и МФО и в результате повышению финансовой стабильности.

После утверждения действующей с 1 сентября матрицы надбавок (пресс-релиз от 28 июня 2024 г.) ключевая ставка была повышена на 5 п.п. В условиях роста процентных ставок для заемщиков с тем же уровнем кредитного риска банки увеличивают ПСК из-за удорожания фондирования. В связи с этим матрица надбавок, дифференцированных по уровню ПСК, становится более жесткой.

Для того чтобы в условиях более высоких ставок банки могли предоставлять кредиты без дополнительной нагрузки на капитал, Банк России корректирует с 2 декабря 2024 года матрицу надбавок к коэффициентам риска.

Банк России (VK)

Выбираем символы для банкноты 1000 рублей! Старт голосования

Приглашаем принять участие в онлайн-голосовании за символы для оборотной стороны банкноты номиналом 1000 рублей, которая посвящена Приволжскому федеральному округу. Лицевая сторона с изображением Нижнего Новгорода была представлена в 2023 году и останется прежней. Голосование проходит при поддержке Национального центра «Россия».

Принять участие в голосовании можно на сайте: https://www.cbr.ru/cash_circulation/simvoly-dlya-banknot/

На странице для голосования размещен список 25 объектов из разных регионов Приволжья. Это достопримечательности, которые имеют культурную и историческую значимость не только для местных жителей, но и для всей страны: известные памятники, музеи, театры, университеты, мосты. Предложенный список составлен на основании мнения экспертов Консультативного совета по банкнотам.

Каждый участник голосования может выбрать только один объект. Символы, которые наберут наибольшее число голосов, художники Банка России и Гознака будут использовать при разработке многоплановой композиции банкноты.

Как правило, на купюре три группы изображений. Объекты первого плана задают тему. Они должны быть узнаваемы и без большого количества мелких деталей. Объекты второго плана поддерживают основную тему, дополняют ее, создают фон. Объекты третьего плана — это микроузоры и микрорисунки, которые дополнительно раскрывают основную тему.

Изображения наносятся на банкноту с учетом расположения защитного комплекса. В какую группу войдет тот или иной символ, будут решать художники Банка России и Гознака в процессе работы над купюрой. Итоговый дизайн банкноты утверждает Совет директоров Банка России.

Голосование завершится 12 декабря в 12:00 по московскому времени.

Банк России начинает публиковать сезонно скорректированные ряды по ипотеке (29.11.2024)
Пресс-релизы

Банк России начинает публиковать сезонно скорректированные ряды задолженности по ипотечным жилищным кредитам с учетом приобретенных прав требования в целом по России.

Новая публикация дает возможность исключить влияние сезонного фактора при анализе динамики ипотечного портфеля и сформировать более четкое представление о значимых несезонных тенденциях в динамических рядах.

Данные будут публиковаться в подразделе Показатели рынка жилищного (ипотечного  жилищного) кредитования и обновляться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации официальной статистической информации.

Выбираем символы для банкноты 1000 рублей! Старт голосования
События и комментарии

Банк России приглашает всех желающих принять участие в онлайн-голосовании за символы для оборотной стороны банкноты номиналом 1000 рублей, которая посвящена Приволжскому федеральному округу. Лицевая сторона с изображением Нижнего Новгорода была представлена в 2023 году и останется прежней. Голосование проходит при поддержке Национального центра «Россия».

На странице для голосования размещен список 25 объектов из разных регионов Приволжья. Это достопримечательности, которые имеют культурную и историческую значимость не только для местных жителей, но и для всей страны: известные памятники, музеи, театры, университеты, мосты. Предложенный список составлен на основании мнения экспертов Консультативного совета по банкнотам.

Каждый участник голосования может выбрать только один объект. Символы, которые наберут наибольшее число голосов, художники Банка России и Гознака будут использовать при разработке многоплановой композиции банкноты. Как правило, на купюре три группы изображений. Объекты первого плана задают тему. Они должны быть узнаваемы и без большого количества мелких деталей. Объекты второго плана поддерживают основную тему, дополняют ее, создают фон. Объекты третьего плана — это микроузоры и микрорисунки, которые дополнительно раскрывают основную тему.

Изображения наносятся на банкноту с учетом расположения защитного комплекса. В какую группу войдет тот или иной символ, будут решать художники Банка России и Гознака в процессе работы над купюрой. Итоговый дизайн банкноты утверждает Совет директоров Банка России.

Голосование завершится 12 декабря в 12:00 по московскому времени.

‌ЦБ запускает онлайн-голосование за символы для новой тысячерублевки
https://rg.ru/2024/11/28/cb-zapuskaet-onlajn-golosovanie-za-simvoly-dlia-novoj-tysiacherublevki.html

Банк России запускает в пятницу, 29 ноября, народное онлайн-голосование за символы для новой тысячерублевой банкноты. Отдать свой голос за один из 25 отобранных экспертами достопримечательностей Поволжья можно будет на официальном сайте ЦБ. В этом списке есть музеи, театры, монументы и другие центры культуры, корабли, мосты, аэропорт и ГЭС, но нет храмов, мечетей и иных культовых зданий или памятников.

Менять оформление одной из сторон новой тысячерублевой банкноты понадобилось из-за того, что первый вариант дизайна с символами Казанского кремля вызвал "неоднозначную реакцию в обществе", заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

"Мы понимаем, что символы на банкноте должны объединять, а не порождать споры. Поэтому мы приняли достаточно сложное для нас решение сделать шаг назад и разработать дизайн оборотной стороны заново. Более того, мы решили вернуться к онлайн-голосованию. Решающее слово - за гражданами, но выбор символов должен остаться за экспертами", - пояснила она.

В первом уже утвержденном варианте оформления новой тысячерублевки на оборотной стороне банкноты изобразили Музей истории государственности татарского народа в Казанском кремле, расположенный в здании дворцовой церкви. На этом храме, который был разграблен в советское время и отремонтирован в начале 2000-х годов, до сих пор нет креста. Появление его изображения в таком виде вызвало возмущение среди православных верующих.

Так, зампред синодального отдела Московского патриархата по взаимоотношениям церкви с обществом и СМИ Вахтанг Кипшидзе заявил, что "изображение христианских храмов без крестов недопустимо, а ограничение присутствия креста в публичном пространстве - это попытка уничтожения христианского наследия России". Онлайн-голосование за этот вариант дизайна Центробанк не проводил, хотя в предыдущие годы не раз прибегал к такому способу учета общественного мнения.

В новый список достопримечательностей Поволжья, представленный для голосования, вошли Вятский художественный музей Васнецовых в Вятке, музей изобразительных искусств имени С.Д. Эрьзи в Саранске и народного творчества в Пензе, главный корпус Казанского федерального университета, музеи-заповедники "Тарханы" и "Болдино", музей-усадьба П.И. Чайковского, Дворец землевладельцев в Казани, дом-памятник И.А. Гончарову в Ульяновске, Жигулевская ГЭС, международный аэропорт Гагарин, монументы Матери-Покровительнице в Чебоксарах и Славы в Самаре, музеи истории Оренбурга. А также памятник Салавату Юлаеву в Уфе, музейно-выставочный центр "Самара космическая", парк покорителей космоса имени Юрия Гагарина, парусная волжская барка, Пермский краеведческий музей, Президентский мост через Волгу, Самарский академический театр драмы имени М. Горького, Саратовская консерватория имени Л.В. Собинова, скоростной пассажирский теплоход "Метеор", автомобильный мост через Волгу в Саратове и центр семьи "Казан".

Голосование за новые символы для тысячерублевой банкноты продлится до полудня 12 декабря. По его итогам набравшие наибольшее число голосов символы Поволжья будут изображены на оборотной стороне банкноты. Лицевая сторона тысячерублевки при этом останется такой же, какой она была представлена в 2023 году. К ее дизайну у верующих претензий не было.

Тремасов: ЦБ в декабре рассмотрит вопрос о новом повышении ключевой ставки
https://rg.ru/2024/11/28/tremasov-cb-v-dekabre-rassmotrit-vopros-o-novom-povyshenii-kliuchevoj-stavki.html

Совет директоров Центробанка на декабрьском заседании будет рассматривать вопрос о дальнейшем повышении ключевой ставки, однако это решение не предопределено. Об этом заявил советник главы регулятора Кирилл Тремасов на Пермском инженерно-промышленном форуме.

По его словам, в ЦБ не исключают, что инфляция по итогам года превысит официальный прогноз в 8-8,5%. Это наносит серьезный удар по инфляционным ожиданиям населения, что "абсолютно недопустимо", подчеркнул Тремасов.

"Центробанк в этой ситуации намерен предпринять все возможное, чтобы как можно быстрее восстановить ценовую стабильность и вернуть инфляцию к цели", - отметил он (цитата по "Интерфаксу").

Тремасов напомнил, что к концу 2025 года инфляция ожидается в диапазоне 4,5-5%, а в 2026-м должна достигнуть таргета в 4%. При этом для восстановления ценовой стабильности потребуется длительный период жесткой денежно-кредитной политики, заключил советник главы ЦБ.

Напомним, 25 октября регулятор повысил ключевую ставку до 21% годовых из-за по-прежнему устойчиво высокой инфляции. Это стало третьим повышением ставки за 2024 год: ключевая ставка по той же причине поднималась в июле с 16% до 18%, а в сентябре - до 19% годовых.

Банк России (VK)

Комментарий Банка России по операциям на валютном рынке в рамках бюджетного правила

Банк России принял решение с 28 ноября 2024 года до конца 2024 года не осуществлять покупку иностранной валюты на внутреннем валютном рынке в рамках зеркалирования регулярных операций Минфина России, связанных с реализацией бюджетного правила. Решение принято в целях снижения волатильности финансовых рынков.

При этом Банк России продолжит в соответствии с ранее анонсированным порядком проводить на внутреннем валютном рынке операции по продаже иностранной валюты, связанные с пополнением и использованием средств Фонда национального благосостояния, в том числе с учетом всех операций, осуществленных со средствами фонда в 2023 году, в объеме 8,40 млрд рублей в день.

Решение о возобновлении Банком России операций на внутреннем валютном рынке в рамках зеркалирования регулярных операций Минфина России, связанных с реализацией бюджетного правила, будет приниматься с учетом складывающейся ситуации на финансовых рынках. Отложенные покупки будут осуществлены в течение 2025 года.

Стоимость активов в руках управляющих компаний достигла почти 24 трлн рублей
События и комментарии

Основной прирост связан с притоком средств в закрытые и биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФ) и полученной положительной доходностью на вложения. Об этом говорится в «Обзоре ключевых показателей управляющих компаний» за III квартал 2024 года.

Традиционно большая часть поступлений средств в ПИФ (83%) пришлась на закрытые фонды — прежде всего для квалифицированных инвесторов. Рекордные показатели в III квартале продемонстрировал рынок биржевых ПИФ (БПИФ). Только с июля по сентябрь чистый приток средств в эти фонды вырос более чем в 3,5 раза и превысил 190 млрд рублей. Это максимальное значение за всю историю их существования.

Инвесторы выбирают БПИФ, стратегии которых предполагают краткосрочное размещение средств клиентов в инструменты денежного рынка — сделки репо с центральным контрагентом. Доходность таких инструментов растет вслед за повышением ключевой ставки. И в III квартале она была сопоставима с банковскими вкладами.