НБКИ – истории о кредитах

🤔 Финансовая грамотность переоценена? 

Получается всем известные правила о подушке безопасности, подсчете доходов и расходов больше не работают? Или они работают неправильно?

В новой статье Дзен вы узнаете: 
🔷 Почему просто знаний о финансовой грамотности больше недостаточно? 
🔷 Почему семейный бюджет не растет? 
🔷 Как оптимизировать свои доходы?

🙌 Оставайтесь с НБКИ и получайте больше полезных финансовых советов.

📈Статистика от НБКИ: заемщики в возрасте старше 50 лет стали реже брать автокредиты

В III квартале 2024 года структура выдачи автокредитов почти не изменилась, исключение — доля заемщиков старше 50 лет. Показатель сократился на 6,7% с 28,2% до 21,5% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

🔹 Самая высокая активность наблюдается у заемщиков 31–40 лет — 33,8% от общего числа.
🔹 Заемщики 41–50 лет занимают второе место с долей 29,1%.

📊Средний Персональный кредитный рейтинг (ПКР) заемщиков по автокредитам составляет 685 баллов.

🔍 Возможные причины отрицательной динамики:
➡️В периоды повышения ключевой и рыночных ставок возрастной профиль заемщиков меняется.
➡️Граждане старше 50 лет в таких условиях предпочитают выжидать и не совершать крупные покупки в кредит.

👀Следите за динамикой и проверяйте свой ПКР бесплатно на сайте НБКИ.


@bkinbki

🧐3 причины проверить кредитную историю

КИ — основной документ заемщика. Но многие не подозревают, что кредитную историю полезно проверять не только при наличии активных кредитов, но и для «финансовой профилактики». Зачем это делать? 👇

🔷 Оценить свою кредитоспособность
Проверка отчета до подачи заявки помогает оценить свои шансы на одобрение и избежать неожиданных отказов. 

🔷 Проверить достоверность данных
Проверка кредитной истории, например, после закрытия займа, помогает убедиться, что долг полностью погашен, не осталось штрафов или неуплаченных процентов. 

🔷 Вовремя выявить мошенничество
КИ — индикатор, который помогает заметить подозрительные действия, например, если кто-то оформил кредит на ваше имя. Периодическая проверка позволяет оперативно подать заявление в банк или бюро для оспаривания данных.

📑 Оформите подписку на кредитную историю за 950 руб. Вы получите 6 ежемесячных отчетов, первый из которых придет в день оформления. Контролируйте свои кредитные данные с НБКИ.

@bkinbki

«Почему я должна оспаривать кредитную историю сама?»

Мы много пишем о том, что БКИ выступают посредниками между заемщиком и банком. Но некоторые спорные вопросы приходится решать напрямую с кредитором.

🔹Откуда в КИ поступают данные?

Данные в бюро передает кредитная организация. По закону банки обязаны предоставлять новую информацию о кредитных операциях в течение 2-х рабочих дней.

Если записи в отчете не соответствуют действительности — причин несколько:
➡️При передаче данных допущена ошибка;
➡️Кредитор вообще не передал сведения;
➡️В КИ заемщика есть чужой заем.

Любой из этих пунктов — повод оспорить запись в кредитной истории. Сделать это можно и через БКИ, и через банк, т.е напрямую (этот способ быстрее). Неважно, подавал заявление заемщик через бюро или нет — в обоих случаях кредитор получит обращение проверить актуальность данных.

📆Максимальный срок ответа на заявление — 20 рабочих дней.

Учитываем также:
❗️Через кредитора можно оспорить любые сведения, кроме запросов кредитной истории.
❗️БКИ не может разрешить ситуацию, которая требует от заемщика обращения в суд. Например, если на вас оформили мошеннический кредит.

Остались вопросы по оспариванию КИ? Задавайте в комментариях👇

@bkinbki

💸🧮По данным на 1 июля 2024 года 13,2 млн человек выплачивали три кредита сразу, и это число продолжает расти. 

Как быть с закредитованностью? Разбираем 3 эффективных способа👇

1️⃣Гасим кредит с самой высокой ставкой
Метод «лавины» предполагает сначала выплачивать кредит с самой высокой процентной ставкой, а не с наименьшей суммой. При таком подходе переплата по долгам снижается, хотя результат заметен не сразу.

2️⃣Сначала закрываем маленький долг, потом побольше — и далее
Метод «снежный ком» не так выгоден заемщику, но психологически помогает больше.

Как действовать: составляем список займов, расположив их от наименьшего к наибольшему ➡️ выплачиваем минимальные платежи по всем обязательствам, а к самому маленькому долгу добавляем комфортную сумму  ➡️ как только погасили — перешли к следующему.

3️⃣Официально меняем условия кредитного договора
Т.е запрашиваем реструктуризацию долгов. Сделать это можно только в банке, в котором оформлялся заем. Если кредитор пойдет навстречу, у клиента получится: снизить процентную ставку, увеличить срок выплат, оформить кредитные каникулы или списать проценты.

👀Какой выбор сделали бы вы? Ставьте реакции

🔥— 1
❤️— 2
👍— 3

@bkinbki

✅🪪Новый паспорт — новая кредитная история?

После 18 лет каждый человек может менять ФИО по желанию, но даже с новыми документами все кредиты остаются актуальными.

В блоге НБКИ читайте о том, как обновить отчет после смены данных паспорта и чем рискует заемщик, если не сделает этого.

🤔Кстати, а кредитная история обнуляется после смены фамилии? Узнаете в статье

@bkinbki

😰Кредитов нет, но звонят коллекторы — зачем? 

Неожиданный звонок с требованием погасить долг выбивает из колеи. Разбираемся, как поступить, если коллекторы звонят по поводу чужого кредита. Подготовили памятку, чтобы не растеряться в стрессовой ситуации.

😵‍💫Что стоит предпринять? 

🔷 Не паникуйте и не бросайте трубку
Внимательно выслушайте коллектора и уточните: о каком долге идет речь, кто кредитор, и почему звонят вам. Обязательно попросите сотрудника назвать организацию, которую он представляет. 

🔷 Проверьте все факты
Возможно долг действительно имеет к вам отношение. Например, вы выступали созаемщиком или поручителем по чужому займу или получили его вместе с другим наследством. Тогда у коллектора есть все основания обратиться к вам за выплатой задолженности. 

🔷 Подайте жалобу
Если дело в технической ошибке или мошенническом кредите — обратитесь к изначальному кредитору. Напишите заявление, чтобы оспорить данные. 

В это же время свяжитесь с коллекторами и потребуйте исключить ваши контакты из списка должников. Если это не помогло, то обратитесь в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). При столкновении с черными коллекторами — идите в полицию.

❗Если у вас нет активных кредитов — возьмите справку об отсутствии задолженностей. Ее необходимо предоставить коллекторам. 

🔷 Обратитесь в суд
Может случиться, что и коллекторы и финансовая организация отказали в урегулировании вопроса и продолжили требовать возврат долга. В таком случае придется решать вопрос через суд. 
 
Вы сталкивались с коллекторами, как разрешилась ситуация? Делитесь в комментариях 🙌

@bkinbki

🤝🔄ЦБ РФ разрешил банкам совместно оценивать ПДН

Центробанк разрешил банкам обмениваться зашифрованной информацией о счетах заемщиков для более точного расчета Показателя долговой нагрузки (ПДН).

Проект запущен на платформе счет-скоринга — благодаря ей кредиторы могут передавать друг другу обезличенные данные о денежных переводах и поступлениях. При этом производиться обмен может только с согласия клиента. 

🔐Насколько это безопасно?
Кратко: на 100%. 

Банки обмениваются случайными числовыми комбинациями, которые невозможно расшифровать, и каждый из них видит лишь часть данных, сохраняя банковскую тайну. 

🤷Зачем использовать технологию?
С 1 октября 2019 кредиторы обязаны рассчитывать ПДН и уведомлять заемщика, если он превысит 50% с получением нового займа. С внедрением платформы банки смогут передавать данные друг другу и составлять более точный портрет закредитованности клиента.

Какие возможности открываются банкам? Кредиторы смогут:
🔹 Рассчитывать ПДН и среднемесячный доход клиента;
🔹 Получать по запросу общую выписку по счетам потенциального заемщика.

Согласны с тем, что новый подход позволит банкам точнее рассчитывать ПДН? Отвечайте в комментариях👇

@bkinbki

📈Статистика от НБКИ: средний размер микрозайма — 9, 89 тыс. руб.

В сентябре 2024 года средний чек по микрозаймам в России составил 9,89 тыс. руб., почти без изменений относительно августа (9,88 тыс. руб.), но на 4,7% больше, чем в сентябре прошлого года.

🔹 Максимальные суммы зафиксированы в Москве (11,68 тыс. руб.), Ростовской области (11,60 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (10,90 тыс. руб.)
🔹 Снижение показателя наблюдается в Ставропольском крае (-3,2%), Волгоградской (-2,9%) и Ленинградской (-2,7%) областях
🔹 В некоторых регионах средний чек, напротив, вырос: в Ростовской (+8,5%), Саратовской (+2,4%) и Свердловской (+2,4%) областях.

⚖️Стабилизация в сегменте МФО связана с мерами регулятора по ограничению доступа к крупным суммам заемщикам с высокой долговой нагрузкой. 

📊Клиенты с высоким кредитным рейтингом, напротив, могут получить более значительные суммы — чтобы оценить свои шансы, закажите ПКР бесплатно на сайте НБКИ.
@bkinbki

🙅💰Долг по наследству. Как отказаться?

Получить наследство и узнать, что оно включает долги, – не самая приятная ситуация. Рассказываем, когда кредит переходит по наследству, а когда можно не беспокоиться о выплатах.

❗Самое главное, что стоит запомнить: если вы не вступали в наследство — кредит за родственника выплачивать не нужно — ст. 1157 ГК РФ. 

Когда долг придется платить:
🔹 Наследники приняли наследство. В этом случае они должны выплатить долг в пределах стоимости полученного имущества;
🔹 Если в наследство перешел залоговый кредит (например, ипотека), то банк вправе взыскать заложенное имущество. При возникновении споров — придется договариваться с кредитной организацией.

Когда долг не переходит:
🔹 Долг не переходит, если заемщик оформлял полис страхования жизни. Тогда закрытием кредита занимается страховая компания;
🔹 По закону не подлежат наследованию личные долги, такие как алименты или штрафы.

Отдельно отметим:
➡️ Наследник НЕ может принять только часть наследства — например, нельзя принять имущество, но отказаться от долгов;
➡️ Полностью отказаться от имущества и долгов родственника можно в первые 6 месяцев после открытия наследства.
➡️ Когда человек наследует имущество  — ответственность по долгам ограничена его стоимостью. Пример: квартира стоит 10 млн руб., а задолженность — 15 млн руб., значит наследнику нужно выплатить только 10 млн, оставшиеся средства будут списаны.

💬Сталкивались с подобными ситуациями?

@bkinbki

🤷Получил на руки кредитные деньги, но они уже не нужны. Что делать?

Случается и такое, когда заемщику одобрили ссуду и даже перечислили средства, но по ряду причин кредит уже не актуален:
🔹 Клиент хотел совершить дорогую покупку и передумал;
🔹 Другой кредитор предложил лучшие условия;
🔹 Клиент что-то упустил в договоре, например, необходимость позже предоставить залог.

Сколько времени «на передумать» есть у заемщика?

❄️По закону после подписания кредитного договора наступает период охлаждения, когда можно расторгнуть договор (но придется заплатить проценты за обслуживание кредита):
1️⃣4️⃣ дней для нецелевого займа;
3️⃣0️⃣ дней для целевого (например, на покупку бытовой техники).

Как уведомить кредитора об отказе?
🔹Написать заявление в свободной форме в отделении банка, по почте или онлайн;
🔹Обратиться в службу поддержки в официальном приложении банка, менеджер поможет отправить запрос.

Вы когда-нибудь пользовались периодом охлаждения? Делитесь в комментариях👇

@bkinbki

🚫📈Верховный суд (ВС) запретил банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии

🔹Поводом для принятия решения послужил реальный иск заемщика, направленный кредитору и отклоненный судом первой инстанции:

Банк без согласия ввел комиссию за снятие наличных с кредитной карты, тем самым изменив условия договора.

📝ВС также указал: законы ФЗ «‎О банках и банковской деятельности» и ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не предусматривают возможности вносить изменения в договор в одностороннем порядке  со стороны кредитора: вводить новые комиссии или увеличивать размеры старых, т.к эти действия увеличивают размер обязательств клиента. 

👀Хотите видеть больше постов с разбором ситуаций из судебной практики? Ставьте 🔥

@bkinbki

🔣🪙Хотите рефинансировать кредит?

Если да: прежде чем подавать заявку, проверьте, насколько выгодны новые условия. Есть два пути:

1️⃣ Суровый ручной — считать на бумаге, используя формулу.
2️⃣ Использовать кредитный калькулятор НБКИ. 

Второй способ удобнее и проще, давайте попробуем рассчитать платеж по кредиту с такими вводными:
Сумма кредита: 500,000 рублей
Срок кредита: 5 лет (60 месяцев)
Процентная ставка: 30% годовых
Дата выдачи кредита: 05.11.2024

Получаем: ежемесячный платеж — 16 176,70 руб.

❗Обратите внимание на тип платежа: аннуитетный или дифференцированный. Эту информацию найдете в кредитном договоре. Хотите узнать подробнее о типах платежей по займу? Пишите в комментариях👇

@bkinbki