Продолжая тему вещей, о которых мне вообще лень думать (ранее там были кэшбеки, о которых я ничего не знаю, и реклама в ТГ-канале, которую ставлю, в общем-то, по инерции и без особой нужды). На излете 2024 года согласился с января вступить в ПДС, программу долгосрочных сбережений от государства, вообще-то в ней ничего сильно хорошего, и я туда не советую. Почему ничего хорошего и почему тогда вляпался? Если коротко, то программа сводится к передаче денег в управление негосударственным пенсионным фондам, делать это можно 15 лет, а затем вам полагаются пенсия с тех богатств, что накопил управляющий. Из плюсов, которыми туда заманивают: первые годы государство готово туда докладывать 36 т.р. ежегодно на ваши вложенные 36 т.р. Точнее так, если ваш доход менее 80 т.р. в месяц, пропорция государства будет 1 к 1, один рубль на ваш рубль, но не более 36000 в год. Если доход в диапазоне 80-150 т.р., то для получения халявных 36 т.р. надо положить уже 72 т.р., если доход больше 150 т.р., то заносить уже 144 т.р. Второй бонус, что накопления не облагаются налогом. Главный минус, что собой представляет это управление. Покупать будут в основном облигации. И брать за это комиссию. Причем брать могут не только фикс, но и «с прибыли»! Как будто она там будет. Если считать реальную доходность — то нет, не будет, это доходность где-то на уровне инфляции. Но брать будут с номинальной прибыли. Понятно, что с такими комиссиями все это уходит в хороший минус к инфляции. Налогом с вас взяли бы, вероятно, меньше. А если был бы ИИС или долгосрочное владение, то налогом бы не взяли вообще ничего. Арифметика, которая щелкает машинально: единственный плюс — несколько раз по 36 тысяч. Все остальное минус. Для меня, пожалуй, главный минус даже не издевательская комиссия, а та доходность, которую могут получить управы при своем подходе, на фоне того, что мог бы получить я. Тут можно даже нечего считать, доплата от государства на этом фоне слеза и капля. Если это кому-то имеет смысл, то с рядом условий: 1). доходы меньше 80 т.р., 2). человек не знает, что такое ИИС, ЛДВ и фондовый рынок, и знать не желает, 3). человек твердо знает, что не будет гиперинфляции (она практически там все обнулит), 4). человек твердо знает, что инфраструктурных рисков там будет меньше, чем у него самого. Но даже с учетом этого — не уверен, что затея стоит игры, и перебьет самую простую модельку пассивных инвестиций. По ощущениям скорее нет, чем да, желающие могут вызнать точные комиссии НПФ, посчитать и проверить. ...Тогда что я там делаю? Мне раза три звонила персональная менеджер из Сбера, милая девушка, всегда сильно помогала. Звала туда, в их фонд на эту программу. Живых денег я им не дам, но она предлагала другое, перевести им деньги из «накопительной части пенсии», как известно, замороженной в 2014 году. Если честно — я понятия не имел, сколько у меня там в накопительной части пенсии. Когда-то подумал, что это не то, о чем мне вообще надо думать. Допускал, что там вообще ничего или 1 тысяча рублей — какая разница? Оказалось, там в районе 100 тысяч. Очевидно, что они лежали где-то плохим способом. Станут лежать примерно таким же плохим, но чуть более ликвидным, выцарапать эту копейку можно теперь чуть раньше. Вот и вся разница. Ах да, еще ответил милой девушке на ее предложение, может ей это важно.