✅چرا خروج پول از بانک غیرعملی و ناکاراست؟
✅سعید مسگری / مدیرعامل گروه مالی شریف
🔹این روزها در فضای مجازی توسط برخی افراد، ایده ضربه زدن به نظام بانکی از طریق خروج پول از بانک و استفاده از پول نقد در مبادلات روزانه و یا تبدیل پول به دلار و طلا مطرح میشود. این ایده به دلایل مختلفی غلط، غیرکارا و غیرعملی است.
🔹گمان میکردم حداقل برای قشر تحصیل کرده و با دانش جامعه اشتباه بودن و غیرعملی بودن این موضوع مشخص باشد و نیازی به توضیح وجود نداشته باشد اما تکرار آن باعث شد که تصمیم بگیرم چند خطی در مورد آن بنویسم. در ادامه به اختصار به چند نکته در این مورد اشاره میکنیم:
1️⃣تنها حدود 20 درصد از نقدینگی ، پول است و مابقی آن شبه پول (حسابهای بلندمدت و اقلام غیرنقدشونده) است که بخش قابل توجهی از آن امکان تبدیل شدن به پول و خروج از بانک را ندارد. بنابراین حداکثر روی یک چهارم نقدینگی میتوان برای خروج از نظام بانکی فکر کرد.
2️⃣بر اساس قوانین داخلی و بینالمللی (به عنوان مثال قوانین مبارزه با پولشویی)، بانکها هیچگاه حجم بالایی از پول نقد را تحویل مشتری نمیدهند. یعنی قوانین اجازه ارائه پول نقد به مشتری را نمیدهد و پول باید در داخل خود بانک و با استفاد از ابزارهای بانکی جابجا شود.
3️⃣حتی اگر به هر دلیل بانکها بخواهند پول نقد ارائه کنند دولت میتواند اسکناس مورد نیاز را چاپ و در اختیار بانکها قرار دهد. این اقدام تاثیر چندانی بر رشد نقدینگی هم نخواهد داشت. چرا که صرفا یک تغییر حسابداری در صورتهای مالی رخ خواهد داد. یعنی بانک مرکزی از حجم حسابهای جاری میکاهد و بر حجم اسکناس می افزاید و حجم کلی نقدینگی تغیییر نمیکند.
4️⃣از سوی دیگر در صورت ارائه پول نقد، به دلیل بالا رفتن مستمر قیمتها در چند دهه اخیر، اکنون بسیاری از مشاغل و حتی خرده فروشیها همچون سوپر مارکت، قصابی و میوه فروشی فروش روزانه بیش از ده میلیون تومان دارند. تبعا این مشاغل امکان دریافت، نگهداری و جابجایی این میزان پول نقد را ندارند و از پذیرفتن پول نقد خودداری میکنند.
5️⃣به دلیل شرایط تورمی و تشدید ان در دهه 90، بسیاری از مردم به اهمیت حفظ ارزش پس انداز خود پی برده اند و با توجه به منفی بودن نرخ سود واقعی بانکها، افراد اندکی پول خود را به عنوان سرمایه گذاری در بانک نگه میدارند. بنابراین پیشنهاد خروج پول از بانک و تبدیل آن به دارایی نیز شدنی نیست چراکه سالها قبل این اتفاق رخ داده و حجم پس انداز مردم در بانک بسیار کم است.
6️⃣حتی اگر حجم قابل توجهی از پول از حساب بانکی خارج و تبدیل به دارایی همچون طلا و ارز شود هم باز خطری بانک را تهدید نمیکند. چرا که اولا بانک این پول را نقد نمیدهد و اگر هم نقد بدهد طلافروش و صراف که مبادلات چند صد میلیونی و چند میلیاردی ماهانه دارند امکان دریافت نقد ندارد و اگر هم نقد دریافت کنند امکان نگهداری ان را ندارند و باید مجددا وارد سیستم بانکی کنند
7️⃣حجم قابل توجهی از سپرده های بانکی برای بخش کوچکی از جامعه است. یعنی بخش عمده متعلق به پولهای حقوقی و یا افراد حقیقی خاص است و اساسا این نوع پول با چنین ایده هایی همراهی نمیکنند. نه تمایلی به همراهی دارند و نه امکان همراهی
8️⃣البته این ایده ها کاملا بیتاثیر هم نیستند میتوانند سبب افزایش نسبت پول به شبه پول، افزایش سیالیت نقدینگی و درنتیجه افزایش سرعت گردش پول در اقتصاد شوند. نتیجه اصلی این اتفاق هم، بالا رفتن تورم است. ناگفته پیداست که مهمترین بازنده بالا رفتن تورم، مردم هستند نه نظام بانکی و دولت. بنابراین تحقق این کمپینها میتواند اثار اقتصادی مخربی داشته باشد اما اولا این اثار محدود هستند و دوما بیشتر گریبانگیر مردم میشوند تا نظام بانکی و دولت
🔹همین موارد برای نشان دادن غیرعملی بودن و ناکارایی ایده خروج پول از بانک کافی باشد و نیاز به توضیح بیشتر وجود نداشته باشد. محل و مامن پول همیشه و در همه جا نظام بانکی است. پول صرفا میتواند از حساب بلندمدت خارج و وارد حساب کوتاه مدت شود (تبدیل شبه پول به پول) و یا از بانکی به بانک دیگر جابجا شود.
⬅️ گروه مالی شریف در بسترهای فضای مجازی
سایت |
تلگرام |
اینستاگرام |
لینکداین |
آپارات
"گروه مالی شریف اولین مجموعه تخصصی آموزشهای کاربردی مالی و سرمایهگذاری در ایران"