Ипотека в России. Новости и аналитика

📌 Основные итоги прошедшей недели (15-22 ноября) по версии Русипотеки

▶️Власти готовятся поднять сумму страхования ипотечных средств на эскроу-счетах при покупке жилья с нынешних 10 млн до 20 млн или даже до 30 млн рублей

▶️Власти разрабатывают ряд мер, направленных на поддержку стройотрасли, в том числе касающиеся альтернативных механизмов финансирования проектов, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин

▶️Темпы роста цен на новостройки снижаются, заявил замглавы Минстроя Никита Стасишин. По его словам, за III квартал цены выросли на 0,4%. С начала года «первичка» подорожала на 7%, но в реальном выражении за вычетом инфляции – на 1,2%

▶️ЦБ начнет с 2025 года публиковать рэнкинг банков по числу обоснованных жалоб, чтобы потребитель мог ориентироваться, какие из банков более клиентоориентированы

▶️Марат Хуснуллин прогнозирует снижение прироста ипотечного портфеля в 2025 году. «Наверное, ипотеки будет меньше. Но будем искать другие нематериальные решения, нефинансовые, как все-таки поддержать сегодня возможность людям улучшить свои жилищные условия», – сказал он

🤔 Эльвира Набиуллина, глава ЦБ РФ:
«Выход рынка жилья из состояния перегрева – это первый шаг к тому, чтобы доступность жилья снова стала расти, ведь для этого рост доходов граждан должен опережать рост цен на жилье. Вторым шагом станет возвращение доступной рыночной ипотеки. Сейчас она мало кому доступна, многим пришлось отложить покупку жилья, и мы понимаем, как важно быстрее вернуть рыночные ставки к умеренному уровню, но этого можно достигнуть только при наличии низкой инфляции и никак иначе. <...> Мы считаем, что наша политика позволит снизить инфляцию до 4,5–5% в следующем году, а затем ее стабилизировать вблизи 4%»

Льготные программы

▶️Изменений в льготных ипотечных программах не планируется, заявил глава Минфина Антон Силуанов. Он также добавил, что по семейной ипотеке «никаких финансовых проблем для реализации программы нет. Она работает»

▶️Будущее сельской ипотеки – адресность. Программа будет «отодвигаться» от региональных центров, сообщила замдиректора департамента развития сельских территорий Минсельхоза Дарья Рябухина. Также, по ее словам, возможно введение и нового условия – заемщик должен не просто купить дом в сельской местности, но и работать там

▶️Минфин опубликовал проект постановления, корректирующий условия льготной ипотеки для госслужащих. Если раньше бюджет покрывал лишь четверть ключевой ставки, то теперь планируется выплачивать разницу между ключевой и фиксированной ставками

▶️Группа депутатов ГД и два сенатора направили премьер-министру Михаилу Мишустину письмо с просьбой увеличить лимиты по семейной ипотеке

Законодательство

▶️СФ одобрил закон, который наделяет ЦБ правом применять макропруденциальные лимиты (МПЛ) к ипотечным кредитам. Закон вступит в силу 1 апреля 2025 года

▶️СФ одобрил закон об обязанности нотариусов информировать наследников о кредитных обязательствах наследодателей. Закон вступит в силу по истечении 1 года после дня его официального опубликования

▶️В ГД внесли законопроект о снижении с пяти до трех лет срока владения недвижимым имуществом, после которого можно не уплачивать НДФЛ с дохода от его продажи

Банки

▶️МКБ принимает заявки по всем ипотечным программам теперь только с подтверждением дохода, опция «2 документа» временно не применима

▶️Альфа-Банк внес изменения в программу «Субсидирование процентной ставки застройщиком» в рамках льготных программ, снизив минимальный размер первого взноса до 20,1%

▶️ВТБ увеличит до 50% минимальный первый взнос в рамках программы «Победа над формальностями» (по двум документам) по рыночным ипотечным программам

➡️ все новости банков см. по #банки

Профильные мероприятия

▶️6 февраля – XI Российский ипотечный конгресс. Ссылка на регистрацию

▶️7-11 апреля – Всероссийский жилищный конгресс. Ссылка на регистрацию

#ИтогиНедели @rusipoteka

⚡️ Мы собрали для вас подборку с каналами которые сами читаем и вам рекомендуем

🥾Домклик — Только полезное про недвижимость и ипотеку. Также заходите к ним в блог, там много интересного;

🥾Белая Каска — Ведущее отраслевое СМИ;

🥾Всё о стройке — Независимая площадка девелоперов России и СНГ. Отраслевое СМИ;

🥾Ипотека 1% — Всё самое главное об ипотеке: новости банков, инициативы правительства, проблемные застройщики, анализ происходящего на рынке недвижимости, прогнозы, советы и многое другое;

🥾ИЖС.РУ — ваш надежный путеводитель в мире индивидуального жилищного строительства!;

🥾Ипотека в России. Новости и аналитика — новости ипотечных банков. Кредитование. Недвижимость и строительство. Аналитика. Комментарии;

🥾Монолит — Авторский канал инсайдов рынка недвижимости. Опытный взгляд изнутри отрасли;

🥾REBURG — Авторский канал Михаила Хорькова о рынке недвижимости России, городах и его жителях. Детальная аналитика, разбор официальной статистики, рыночные тренды и оценка перспектив.

💳ВТБ увеличивает первый взнос в рамках программы «Победа над формальностями» (по двум документам)

С 27 ноября

Банк в рамках программы по двум документам (без подтверждения дохода) повышает минимальный первый взнос до 50% по рыночным ипотечным программам:

🔘покупка на вторичном и первичном рынках
🔘коммерческое помещение
🔘ИЖС
🔘рефинансирование

Если заявка подана без подтверждения дохода, применяется надбавка к ставке в размере 1 п.п.

📅 Выход на сделку по старым условиям возможен до 26 ноября включительно.

#банки #втб

@rusipoteka

📉 За 4 месяца без льготной ипотеки на рынке новостроек Московского региона, по данным Циан, спрос упал на четверть, а доля ипотечных сделок приблизилась к 50%-й отметке.

Девелоперы выбрали разные варианты адаптации. Как отмечают аналитики Циан, пока более успешной (если ориентироваться строго на показатель актуальных объемов продаж) является стратегия переориентации на продажи в рассрочку или клиентам со 100% оплатой.

⭐️В 4 крупных девелоперах, лидирующих по снижению доли ипотеки после 1 июля, продажи практически не изменились (-4% к 1 полугодию).
⭐️У 4 застройщиков, где доля ипотечных сделок уменьшилась меньше всего, падение спроса заметно выше (-30%).

#застройщики #первичка

@rusipoteka

💬
👨Константин Барсуков,
гендиректор «Релайт-Недвижимость», член Российской гильдии риелторов:

«Интересно, при каком курсе доллара в текущей ситуации продавцы начнут пробовать переписывать ценники? Я сейчас буду говорить про вторичку.

В 20-м году рост с 68 до 80 за июнь-сентябрь стал одним из трех существенных факторов, которые толкнули цены вверх
в 22-м был резкий рост за месяц с 75 до 120 и тоже рост цен
в конце 14-го, кстати, тоже такое было.

И что тут важно. Важно то, что рынок у нас рублевый. Поэтому рост или падение цен на недвижимость в эти годы связаны с изменением курса доллара не на прямую, а косвенно. Чистой воды психологическое воздействие, в том числе через показатель экономических или геополитических проблем. Реальных или выдуманных - это уже не важно.

В 2020-м году - это было дополнительным фоном после резкого притока спроса, сформированного локдауном и на фоне "атаки" застройщиков во всех СМИ о грядущем росте цен.
В 2022-м дополнительным паническим фоном.
В 2014-м показателем экономических проблем.

Причем, нужно обратить внимание на то, что в 2022-м и 2014-х годах, после подскока цен следовало падение.
В 2020-м этого не было.

Почему? Потому что в 2020-м были все основания для роста цены. Был создан потенциал для этого. С 2017 по 2019 цены не росли, а инфляция была. Это и был потенциал.

2014-й и 2022-й - это годы, следующие за ростом цен. Т.е. цены росли в какой-то период, потом подскок цен, затем падение. Потенциала к дальнейшему росту цен не было. А предпосылки для падения цены были. И они реализовывались после подскока.

Что у нас сегодня? Сегодня, на мой взгляд, есть потенциал к росту. Мы по сути в ситуации, как перед 2020-м годом. Цены упали, далее был небольшой рост и уже год на одном уровне. Но уровень цен начала 2022-го, в целом, так и не достигнут.

Т.е. у нас условно цены на одном уровне уже три года, и это на фоне высокой инфляции в сопровождении с ростом денежной массы и увеличением дохода граждан. Т.е. создан серьезный потенциал к росту, который сдерживается высокими ставками по кредитам и депозитам. А так же психологией покупателей, которые всё ещё ждут падения цен.

Причем у всех есть консенсус по этому поводу. Даже покупатели, которые ждут дальнейшего падения считают, что падение должно быть, потому что нет ипотеки. А когда она появится цены взлетят.

Я бы, поспорил по поводу "взлетят" на фоне явной подготовки ЦБ к тому, чтобы не взлетели через ограничение кредитования. Но краник-то будет приоткрыт.

И как мне видится, сегодня баланс спроса и предложения явно не на стороне покупателей. Любая паника сдернет спрос. А на фоне дефицита предложения это приведет к его существенному сокращению и естественному росту цены. Т.е. дефицит покупателей станет менее дефицитным, а дефицит предложения усилится.

Мое мнение было, что ключевая в уровне 25% будет одним из таких факторов. Если доллар продолжит расти, то эти 25% мы вполне можем увидеть 20 декабря. Но вот на каком уровне цены за доллар, она станет дополнительным паническим фактором? У меня в голове цифра в районе 120 рублей за доллар. А у вас?

Единственно, оговорюсь, что мне пока не верится, с учетом всех факторов, в повторение 2020-2021 по динамике цен. А вот компенсацию накопленной инфляции вполне допускаю».

@expertned #мнение

🏠 Аналитики Домклик изучили объявления о продаже загородной недвижимости на ноябрь и выделили регионы РФ, где она стоит дешевле и дороже всего.

Самые низкие цены

🔺Курганская область (31,4 тыс. руб. за 1 кв. м)
🔺Мордовия (32,1 тыс.)
🔺Псковская область (34,3 тыс.)

Самые высокие цены

🔺Санкт-Петербург (142,8 тыс.)
🔺Москва (139,7 тыс.)
🔺Республика Алтай (118,7 тыс.)

Медианная цена загородной недвижимости по России на ноябрь составила 53,8 тыс. руб. #цены

@rusipoteka

⚡️ Замглавы Минстроя Никита Стасишин призвал не называть российских застройщиков обнаглевшими, так как девелоперы не получают сверхприбыли.

🤫🏁🏁🏁
«Цена квадратного метра сегодня формируется не хотелками застройщиков, а затратами себестоимости инвестиционной себестоимости и маржинальности. Банки знают каждого застройщика, мы знаем каждую маржинальность. По стране она не превышает 15-17% по итогу. А там, где она меньше, банк просто не финансирует начало таких проектов», – объяснил Стасишин.
🏁🏁🏁🏁

#минстрой #Стасишин

@rusipoteka

💰 В условиях охлаждения спроса рост цен на новостройки практически остановился, сообщили в ДОМ РФ.

По данным индекса цен ДОМ РФ, в III кв. 2024 года цены на строящееся жилье в РФ:

🔜номинальные – выросли на 0,9%;
🔜в реальном выражении – снизились (-0,9%) впервые за 1,5 года.

В целом за 9 мес. 2024 г. цены на новостройки увеличились на 6,4%, а в реальном выражении – только на 0,6%.

📍В Москве стоимость строящегося жилья снизилась на 1,2%, в других регионах из топ-10 по объему жилищного строительства рост цен замедлился до 1-2,5%. По словам аналитиков, это связано, в том числе, со стабилизацией цен на строительные материалы.

#цены #первичка

@rusipoteka

❗️❗️❗️❗️
Квартира в ОАЭ за чужой счет

📢📢📢📢
➡️23 ноября
➡️Суббота в 11:00 msk

Ты брокер по недвижимости или инвестор? Тогда это эфир для тебя!

Брокерам

✅ Узнай, как зарабатывать больше на сделках с недвижимостью в Дубае
✅ Используй ипотеку с низкими ставками (4-5% годовых) как мощный инструмент для привлечения клиентов
✅ Получи готовые решения, которые помогут закрывать сделки и увеличивать доход

Инвесторам

✅ Увеличь свой инвестиционный портфель с минимальными вложениями
✅ Узнай, как с помощью ипотечного финансирования получить доходность 8-10% годовых
✅ Открой доступ к премиальной недвижимости в Дубае за «дешёвые деньги»

На эфире мы

✅ Разберём рабочие стратегии ипотеки в ОАЭ
✅ Покажем реальные кейсы, как клиенты уже зарабатывают на таких схемах
✅ Ответим на все твои вопросы о возможностях в сфере недвижимости

🔥 Этот эфир может стать началом твоего нового уровня дохода!

🔴 Регистрируйся прямо сейчас и будь среди тех, кто первым использует эти инструменты.


❗️https://t.center/Mortgage_in_the_UAE_bot

❗️https://t.center/Mortgage_in_the_UAE_bot

❗️https://t.center/Mortgage_in_the_UAE_bot

Не упусти шанс расширить свои финансовые горизонты! 🚀
WA +971-58-296-2623

📉 Сокращение выдачи льготных ипотечных кредитов продолжается. По данным ОКБ, в октябре в России их было выдано на 191,39 млн руб.:

⬩ на 64% меньше, чем год назад (530,43 млрд руб. в октябре 2023 года);
⬩ на 16% меньше, чем месяцем ранее (228,69 млрд руб. в сентябре 2024 года).

📍 За последний месяц снизились показатели абсолютно всех регионов. Наиболее сильно выдача кредитов по всем льготным программам сократилась в Якутии – на 50%, с 4,83 млрд руб. в сентябре до 2,42 млрд руб. в октябре. Меньше всего снижение зафиксировано в Саратовской области – на 1%, до 1,91 млрд руб.

#ВыдачаИпотеки #госпрограммы

@rusipoteka

🤩 Анатолий Аксаков,
глава комитета ГД по финрынку:

«Проблем для субсидирования семейной ипотеки нет, здесь я согласен с министром финансов Антоном Силуановым. Тех сумм, которые предусмотрены в проекте бюджета на следующий год, который утвержден Государственной Думой, вполне достаточно для того, чтобы выполнить все обязательства государства по субсидированию.

Процентные ставки и люди с детьми, семьи с детьми смогут получать соответствующие ипотечные кредиты под 6%.

Правда, бывало, вот в текущем году, что заканчивались средства в отдельных банках, которые им были предоставлены на субсидированные процентные ставки, но в этих случаях люди могли переключиться на другие кредитные организации.

Полагаю, что и этой проблемы в следующем году не будет, поскольку, уже накопив опыт работы с кредитными организациями, правительство будет более оперативно реагировать на завершение лимитов и выделять соответствующие ресурсы. Поручение президента в полном объеме будет выполняться».

#семейнаяипотека

@rusipoteka