Restate Витрина недвижимости

🤔🎤🏦 Ставка 6% сохраняется, денег на льготную ипотеку хватает: новый оптимизм Минфина

В конце недели Антон Силуанов, глава Минфина, выступил с заявлением о том, что выдаче льготной семейной ипотеки ничего не угрожает - деньги в бюджете есть, ограничивать ее не собираются.

Напомним, что деньги на льготную семейную ипотеку заканчивались у банков уже два раза, после чего банки приостанавливали выдачу и возобновляли ее только после перерыва. То есть обеспечить "бесшовную" выдачу семейной ипотеки Минфину уже не удалось.

❗"Ставка 6% остается" - в числе прочего заявил Силуанов.

Напомним опять же, что это заявление звучит в преддверии декабрьского заседания Центробанка, на котором - никто в этом не сомневается - ключевую ставку снова повысят. Вероятно, сразу до 23%.

Новый прогноз ЦБ на 2025 год тоже оптимизмом не блещет - высокая ставка (в районе 19%) на начальный период, средне-высокая в дальнейшем. Аналитики ожидают существенного снижения только в 2026 году, и то - до появлениях новых вводных.

Даже Минстрой уже сетует на то, что каждый кредит обходится бюджету сверхдорого, а это было еще до ставки в 21%.

❓Откуда деньги оптимизм и уверенность в будущем у Минфина? Почему они считают, что 350 млрд рублей, выделенных на льготную ипотеку, хватит всем желающим?

🤔 Можно предположить, что Силуанов просто успокаивает народ перед декабрьским повышением ключевой ставки, которая всякий раз вгоняет рынок в шок и трепет. Но Минфин предлагает ввести новые льготные программы по ипотеке! Для госслужащих - это ладно, она фактически уже есть (в режиме теста), так еще и для врачей и учителей. Откуда деньги, господин Силуанов?

🤫 Одна из версий - то, что в конце года правительство может расчехлить печатный станок. Не ради ипотеки или застройщиков, а для решения других проблем. Может, именно на эти "лишние" деньги и рассчитывает Минфин, когда с такой уверенностью смотрит в ближайшее будущее?

🚧🎤 "Не надо называть застройщиков обнаглевшими" - Никита Стасишин

Замглавы Минстроя Никита Стасишин на неделе выступил в защиту застройщиков, которых не кто-то, а глава комитета Госдумы по финансовому рынку (!) Анатолий Аскаков назвал "обнаглевшими" - за то, что они якобы взвинтили цены на жилье в два раза.

"Цена квадратного метра сегодня формируется не хотелками застройщиков, а затратами себестоимости инвестиционной себестоимости и маржинальности. Банки знают каждого застройщика, мы знаем каждую маржинальность. По стране она не превышает 15–17% по итогу. А там, где она меньше, банк просто не финансирует начало таких проектов",
- сказал Стасишин прессе.

🤔 Тот факт, что подобные пикировки происходят открыто, даже более важно, чем само обвинение, обоснованное или нет.

Строительная отрасль - одна из социально значимых, на минуточку, и огульно обвинить застройщиков в том, что они чуть ли не враги народа - немного странный маневр для не-рядового депутата.

Публичное поле вокруг строительного сектора стало грязным. И если учесть, что все участники процесса этим сектором так или иначе управляют, за его будущее действительно становится как-то боязно.

Системный кризис, который пока еще даже не наступил, уже показал нам, что никаких толковых планов Б у властьимущих нет. И похоже, "подушкой безопасности" забыли обзавестись не только застройщики.

📈🏦 Центробанк повысит ставку до 23% в декабре: прогноз экспертов

❗Итоги заседания правления Центробанка могут быть неутешительными для ипотечного сектора и рынка недвижимости в целом - с большой вероятностью ставку снова повысят, причем сразу до 23% годовых.

"По оперативным данным Банка России, инфляционные ожидания населения в ноябре 2024 года остались на высоком уровне октября и составили 13,4% (1,2 п.п. к ноябрю 2023 года), - отмечает старший аналитик УК "Первая" Наталья Ващелюк. - С учетом сохранения текущей инфляции на высоком уровне в декабре ожидаем повышение ключевой ставки до 23%".

Если судить по словам Эльвиры Набиуллиной, ЦБ взял курс на "сохранение жесткости", поэтому 2%-ного повышения и впрямь нельзя исключать.

Противодействовать этому уже сейчас пытается крупный бизнес и его защитники в правительственных кругах. Однако пока что страх перед галопирующей инфляцией сильнее, поэтому и в декабре ЦБ снова может продавить свой фирменный "жесткий" курс.

#ипотека #банки

📈📊 Их не остановить. Цены на новостройки продолжают расти в большинстве мегаполисов России

В 9 из 16 городов-миллионников новостройки продолжили дорожать. Впрочем, тренд снижение цен тоже есть – в Уфе, Красноярске, Волгограде и Краснодарском крае.

В Омске «квадрат» на «первичке» за неполных три месяца прибавил больше всех – 13 тыс. рублей или 10%.

На те же 13 тыс. рублей (+9%) подорожал «квадрат» в Челябинске. Тут тоже обошлось без сильных колебаний на протяжении последнего года.

На 7% подорожал квадратный метр в новостройках Екатеринбурга и Казани. В Ростове-на-Дону квадратный метр осенью прибавил 6%, в Самаре – 3%, в Новосибирске – символические полтора процента.

В Москве период бурного роста закончился ещё в апреле и с тех пор ценник стабильно прибавляет в неделю около 1 тыс. рублей. А осенью этот темп ещё замедлился, но всё же дорожать новостройки не прекратили.

В Петербурге рынок осенью просто замер, цены стоят на месте и на «первичке», и на «вторичке».

Читать полный обзор на Restate

📢🗓️ Срок приема заявок на премию PROESTATE Awards 2024 – до 1 декабря

Первый этап международной премии в сфере девелопмента, которая объединяет застройщиков коммерческой и жилой недвижимости, продлится до 1 декабря.

Участники рынка недвижимости смогут побороться за профессиональное признание и получить золотые награды более чем в 60-ти номинациях.

В этом году главной на PROESTATE Awards станет тема «Компании. Проекты. Решения. Реализация». По словам организаторов и участников PROESTATE Awards, эта премия позволяет новичкам рынка и региональным девелоперам заявить о себе на международной арене, а крупным компаниям подтвердить свой статус среди конкурентов и повысить уровень доверия со стороны требовательного клиента.

#афиша

📝 Новые назначения в "Самолёте"

Комментарий председателя совета директоров группы «Самолет» Дмитрия Голубкова:

"Сегодня я рад объявить о назначении Анны Акиньшиной, финансового директора Группы, на позицию генерального директора Группы «Самолет». Анна хорошо знакома с командой и процессами компании, активно участвовала в их формировании. Финансовый блок – ключевое подразделение любого бизнеса, особенно для волатильного макроэкономического периода. Под руководством Анны компания переходит к новому этапу повышения рентабельности операций и подготовки к реализации потенциала роста в полном объеме, используя все появляющиеся возможности. Финансовый сектор давно знает Анну как грамотного управленца и эксперта в области корпоративных финансов".

#компании #рынок

🚧🏗️ Новая угроза для покупателей апартаментов в Москве - столичное правительство требует от них снести проблемный корпус в "Царицыно" за свой счет.

Напомним предысторию - ЖК "Царицыно" от МХК после банкротства застройщика повис на бюджете московского правительства. Его достроили за счет города силами городского же застройщика. Но не целиком - корпус №35, в котором были апартаменты, а не квартиры, выпал из общего плана. Покупатели апартаментов (их было почти 400) не смогли добиться включения в реестр прав обманутых дольщиков.

А теперь московская мэрия подает на них в суд и требует, чтобы их же корпус апартаментов снесли за их счет. А то он стоит без кровли, мокнет, разваливается и того и гляди совсем упадет. По закону-то они все соинвесторы бывшего застройщика, вот пусть и несут ответственность за свой, так сказать, недвижимый пассив актив.

Пока непонятно, какое решение примет суд, но от себя хотим отметить, что отношение к покупателям апартаментов в Москве напоминает уже какую-то охоту на ведьм. Все уже поняли, апартаментам здесь больше не рады. Но вы же сами, господа градоначальники, исправно выдавали разрешения и согласовывали десятки апарт-комплексов и отдельных корпусов с апартаментами. Зачем же сейчас так травить-то?

#около_стройки #апартаменты

11 ноября начался прием заявок на WOW Awards — значимую премию в области рекламы, маркетинга и коммуникаций на рынке недвижимости. Её цель — отметить самый эффектный и эффективный креатив отрасли.

WOW Awards — часть международного фестиваля маркетинга и креатива WOW FEST, который проводится ежегодно в сентябре. В прошлом году премия получила более 400 заявок и объединила более 170 экспертов в жюри.

#афиша

❗Центробанк хочет запретить ипотеку на 30 лет: СМИ

⛔ Центробанк РФ нашел еще один способ сократить выдачу ипотеки: регулятор планирует "ограничить" выдачу кредитов на 30 лет.

По мнению представителей Центробанка, доля таких кредитов выросла аж вдвое - с 10 до 20%.

"Банки увеличивают срок кредита, чтобы снизить размер среднемесячного платежа по ипотеке, но на таком длительном горизонте (30+ лет) заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, которые банки не в состоянии оценить в момент выдачи кредита", - говорится в официальном заявлении Центробанка.

🤔 О том, что заемщик может столкнуться со сложностями в обслуживании долга, если ежемесячные платежи будут астрономического размера, Центробанк почему-то ничего не пишет. Хотя, судя по последним его действиям, главное тайное желание ЦБ - запретить выдачу любой ипотеки. Нет ипотеки - нет проблемы.

#ипотека #официально #срочное

⚠️🏦 Плавающая ипотека: банки пытаются перевести заемщиков на кредиты с завышенной ставкой

Банки начали предлагать клиентам ипотеку с плавающей ставкой, привязанной к уровню ключевой ставки Центробанка - завышенную ставку обещают снизить уже в следующем году. Но есть нюанс.

Эксперты предупреждают о новом "тренде", который распространяется в ипотечном секторе: банки активно предлагают клиентам заключать договора по более высокой ставке, но с возможностью ее снижения после понижения ключевой ставки Центробанка.

Выгода банков в этой схеме очевидна - склонив клиентов-заемщиков к ипотеке на заведомо невыгодных условиях, они смогут длительное время получать проценты по завышенной ставке. А вот выгода заемщиков крайне сомнительна - в ближайшее время снижения ставки не будет, напротив, вероятнее всего, нас ждет очередное повышение - уже в декабре нынешнего года.

Кроме того, прогноз по снижению ставки Центробанка снова ухудшился - теперь эксперты не ждут никаких подвижек до второй половины 2025 года.

Некоторые эксперты вообще считают, что сверхвысокая ставка ЦБ - это не временная антикризисная мера, а новая реальность, и если она и снизится до 2027 года, то снижение может быть незначительным.

Следовательно, любые банки, которые, пусть и не напрямую, но обещают клиентам понижение ставки в ближайшее время, попросту их обманывают.

🤔Ждем реакции Центрального банка, главного регулятора банковской сферы, и надеемся, что он проявит по отношению к своим подтотчетным организациям ту же строгость, которую демонстрирует в борьбе со "схематозом" застройщиков.

#банки #льготная_ипотека

📊🏦 Лимиты поделили: ДомРФ раздал банкам деньги на льготную ипотеку

Напомним, что еще неделю назад Минфин сообщил о доначислении лимитов на финансирование программ льготного ипотечного кредитования. Речь шла о сумме в 350 млрд рублей. Сегодня стало известно о том, что сумма уже распределена между 37 кредитными организациями.

Основными получателями предсказуемо оказались Сбербанк и ВТБ - на их долю выделили 122 млрд рублей. Следующими по значимости стали доли Альфа-Банка (42 млрд рублей) и ПСБ (21 млрд рублей). Доля остальных банков, уполномоченных выдавать льготные кредиты, составила менее 10, а для большинства - и менее 5 млрд рублей.

Напомним, что всего в октябре было выдано кредитов на 184 млрд рублей - только по программе семейной ипотеки, хотя именно на эту программу приходится большинство выдаваемых кредитов в стране.

С учетом недоступности программы в определенные моменты и растущего спроса (по сравнению с сентябрем запросы выросли как минимум на 4 млрд рублей) сумма в 350 млрд рублей, с большой вероятностью, окажется достаточной до конца года. Однако уже в январе может понадобиться дополнительное начисление лимитов.

#льготная_ипотека

В Екатеринбурге самый низкий ценник на новостройки среди мегаполисов – 150 тыс. рублей за «квадрат». Средняя сумма кредита на квартиру – 5,88 млн рублей, ежемесячный взнос – 132,3 тыс. рублей.

При средней зарплате в городе в 85 тыс. рублей именно здесь лучшее соотношение взноса к доходу. Но это мало что меняет: семья со средними зарплатами обслуживать такой кредит вряд ли сможет, да и ей его, вероятнее всего, просто не одобрят.

В Казани средняя цена «квадрата» в новостройке – 180 тыс. рублей. За 30 лет банк начислит 50 млн рублей переплаты за пользование деньгами, всего вернуть надо будет 57 миллионов – в 8 раз больше «тела» кредита.

Наконец, в Сочи расклады и вовсе фантастические, поскольку новостройки здесь самые дорогие в стране – в среднем 468 тыс. рублей за кв. метр? или 23 млн рублей за средний лот.

Сумма кредита в этом случае – 18,4 млн рублей. Ежемесячный платеж на 30 лет – космические 414 тыс. рублей. Вернуть банку придется почти 150 млн рублей.

#индексы_Restate

❗📈🏢 Сколько стоит ипотека в современных реалиях, кому она по карману и сколько придется переплатить банку?

Эксперты витрины недвижимости Restate подсчитали, что в 5 крупнейших российских мегаполисах за квартиру в новостройке, купленную в кредит, придется каждый месяц отдавать банку от 132,3 тыс. рублей в Екатеринбурге до 342 тыс. рублей в Москве. А в Сочи – и вовсе 414 тысяч.

В Москве средняя стоимость квадратного метра в новостройках составляет, по данным Restate, 388 тыс. рублей. 49-метровая квартира при таких вводных обойдется таким образом в 19 млн рублей. У банка придется одолжить 15,2 млн рублей.

📌 Если оформлять займ на 30 лет, то размер ежемесячного взноса составит 342 тыс. рублей.

При этом за 30 лет им придется выплатить 108 млн в качестве процентов, а всего – 123 млн рублей. То есть в 8 раз больше той суммы, что одалживалась у банка.

В Санкт-Петербурге на начало ноября «квадрат» в новостройках в среднем стоил 260 тыс. рублей, средний лот на первичном рынке – 12,7 млн рублей. Сумма кредита – 10,2 млн рублей. Ежемесячный платеж при максимальном сроке – 228,7 тыс. рублей.

❗За 30 лет, если не рефинансировать кредит, придется выплатить процентов на 72,1 млн рублей, а всего вернуть банку 82,3 миллиона. То есть почти в 7 раз больше, чем вы занимали.

📢🗓️ Открылся прием заявок на международную премию в сфере недвижимости REPA

Премия оценивает готовые объекты, архитектурные концепции, коммерческую и загородную недвижимость, рабочие стратегии, профессиональные качества участников рынка, а также формирует рейтинг лидеров отрасли.

В прошлом сезоне REPA объединила более 300 проектов, были определены победители и финалисты в 33 номинациях.

Важное обновление: в новом году в премию REPA’25 третьим блоком входит премия REПУТАЦИЯ. В нем будет оцениваться репутация компаний, способствующих развитию отрасли: банков, архитектурных бюро, поставщиков и производителей строительных материалов.

#афиша

🤔⛔ Минэкономразвития хочет ограничить льготные программы

❗Замминистра Минэка Полина Крючкова озвучила позицию ведомства - отраслей с господдержкой не должно быть много, а главным инструментом поддержки не должны быть льготные кредиты.

Жесткая денежно-кредитная политика Центробанка не оставляет льготным программам в их исходном виде много шансов на будущее - на это нам уже мягко (и не очень) намекают из всех госрупоров.

▪️Минфин, который по капле цедит лимиты для льготной ипотеки, еще раньше успел заявить, что долю льготной ипотеки нужно сокращать до 25%.

▪️Центробанк продолжает переводить стрелки на ипотеку с господдержкой как на виновницу того, почему обещанное снижение цен никак не происходит. А вот почему - льготной ипотеки все еще слишком много!

▪️Минстрой в лице Никиты Стасишина подтверждает, что резервов под льготную ипотеку у правительства с нынешней ставкой попросту не останется, и что оно уже ищет "другие инструменты" поддержки отрасли.

В числе таких инструментов упоминают (пока без конкретики) адресную поддержку застройщиков.

🤔 Значит ли это, что решение по обрезанию льготных программ уже на пути к финализации? Если да, то политика Минфина становится более понятной - лимитов хватит, если льготную ипотеку уполовинить, а то и учетверить. Получаются такие себе лимиты внутри лимита. Очень удобно с позиции бюджета. Очень грустно с позиции покупательского спроса и будущих продаж жилья.

100 миллионов "квадратов" в год, теперь уж точно, да, Марат Шаркизянович?

#ипотека #льготная_ипотека #мнение

❓Лимиты туда и обратно: что происходит с семейной ипотекой?

Вчера и позавчера соответственно два крупных банка (и два ключевых оператора льготной ипотеки) - Сбер и ВТБ - заявили о прекращении выдачи кредитов по программе семейной ипотеки.

Причина тривиальная - у банков закончились лимиты. Снова. Напомним, что этой осенью лимиты уже были исчерпаны у большинства банков, и Минфин доначислил их "до конца года". Уже тогда было очевидно, что даже до конца осени им не дотянуть.

Спустя примерно сутки после прекращения выдачи семейной ипотеки Минфин снова заявил о доначислении лимитов - в размере 350 млрд рублей. И снова с расчетом на то, что их хватит "до конца года". Разве что теперь это уже не уверенность, а "надежда".

С учетом того, что Сберу пришлось справляться с волной накопленных ранее заявок, а постоянное исчерпание лимитов (и рост ставки ЦБ) здорово подгоняет потенциальных покупателей, которые теперь уж точно поняли, что это - последний вагон. К тому же, Сбер и ВТБ просто были первыми, а так-то у других банков лимиты тоже были потрачены почти до упора. Так что до конца года на 350 миллиардах мы вряд ли дотянем.

А от Минфина, конечно, хотелось бы, чтобы господа чиновники перестали надеяться и начали считать.

#ипотека #льготная_ипотека #мнение

🥇📊🏗️ От «Селигер Сити» до «Сказочного леса»: какими новостройками больше всего интересуются в сети?

Эксперты витрины недвижимости Restate составили рейтинг 50 новостроек столичного региона, исходя из xbckf пользовательских запросов в сентябре текущего года.

🔸 Основным вниманием пользовался бизнес-класс внутри МКАД, часто - в составе крупных проектов КОТ.

🔸 В рейтинг попала одна новостройка элитного класса - ЖК Primavera от застройщика «Стадион Спартак».

🔸 Особое положение занимает ЖК «Сказочный лес» от компании Seven Suns Development: очевидно, значительное число запросов связано с интересом, который возник на фоне событий вокруг скандала и передачи ЖК другому застройщику.

🔸 17 проектов расположены за пределами МКАД (в том числе в Подмосковье), почти половина из них – в Новой Москве.

🔸 «Средний чек» новостроек, которые больше всего интересовали пользователей этой осенью - около 300 тыс. рублей за «квадрат».

Читать полный обзор на Restate